交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)分別怎么算？

交強(qiáng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)是根據(jù)車(chē)輛種類(lèi)、座位數(shù)、噸位、使用性質(zhì)、車(chē)齡、所在城市、事故索賠記錄以及保險(xiǎn)公司的費(fèi)率系數(shù)等多個(gè)因素計(jì)算的。

比如，車(chē)輛種類(lèi)不同系數(shù)不同，座位數(shù)多系數(shù)高，噸位大系數(shù)高，使用性質(zhì)不同系數(shù)有別，車(chē)齡越大系數(shù)越高，所在城市不同系數(shù)不一樣，事故索賠記錄多系數(shù)高，不同保險(xiǎn)公司費(fèi)率系數(shù)也有差異。

而且交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率與交通違章情況掛鉤，實(shí)行“獎(jiǎng)優(yōu)罰劣”機(jī)制。上一年度未發(fā)生有責(zé)任道路交通事故，價(jià)格下浮 10%；上兩個(gè)年度未發(fā)生，下浮 20%；上三個(gè)及三個(gè)以上年度未發(fā)生，下浮 30%。反之，上一年度發(fā)生兩次及兩次以上有責(zé)任道路交通事故，上浮 10%；上一年度發(fā)生有責(zé)任道路交通死亡事故，上浮 30%。

商業(yè)險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)是根據(jù)保險(xiǎn)公司對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估確定的，評(píng)估因素包括被保險(xiǎn)人的行業(yè)、經(jīng)營(yíng)范圍、保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)期限等。計(jì)算公式通常為：商業(yè)保險(xiǎn)費(fèi) = 保險(xiǎn)金額 × 費(fèi)率 × 費(fèi)率浮動(dòng)系數(shù)。

比如保險(xiǎn)金額越高、費(fèi)率越高、費(fèi)率浮動(dòng)系數(shù)越大，保費(fèi)就越高。交強(qiáng)險(xiǎn)方面，私家車(chē)正常價(jià)位 950 元，根據(jù)所在地區(qū)和出險(xiǎn)情況定價(jià)。像海南 A 區(qū)連續(xù)三年未出險(xiǎn)最低折扣 50%，只需 475 元，青島 E 區(qū)連續(xù)三年未出險(xiǎn)只能優(yōu)惠 30%，即 665 元。

商業(yè)險(xiǎn)報(bào)價(jià)與個(gè)人投保險(xiǎn)種、保額、出險(xiǎn)情況、交通違章情況直接相關(guān)。價(jià)格占比最高的通常是車(chē)損險(xiǎn)，以一臺(tái)近三年未出險(xiǎn)的吉利帝豪為例，車(chē)損保額 5.2 萬(wàn)，車(chē)損險(xiǎn)保費(fèi) 1087 元，第三者責(zé)任險(xiǎn)保額 300 萬(wàn)，保費(fèi) 867 元，座位險(xiǎn)司機(jī)乘客各 1 萬(wàn)，保費(fèi) 67 元，附加法定節(jié)假日翻倍險(xiǎn) 69 元，附加醫(yī)保外用藥責(zé)任險(xiǎn) 69 元。

總的來(lái)說(shuō)，交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)險(xiǎn)的保費(fèi)計(jì)算較為復(fù)雜，要綜合多種因素確定。