怎樣判斷買車保險的保額是否合適

判斷買車保險的保額是否合適，可以從以下幾個方面入手。

家庭責任方面，若有未還清房貸 110 萬元、車貸 10 萬元，每月家庭開支 5000 元，未來 5 年不含房貸車貸約 30 萬元，10 年約 60 萬元，那壽險風險保額 150 - 180 萬元較合適，能保障家庭生活。

預期測算方面，重大疾病費用 30 - 50 萬元，愈后費用 20 - 50 萬元，重大疾病風險保額 50 - 100 萬元為宜。

三者險要看事故責任認定和賠償標準，機動車駕駛違法違規(guī)通常全責或主責，反之可能次要責任或無責。賠償要考慮受害人戶口類型，城市戶口按上一年度城鎮(zhèn)居民人均收入的 20 倍賠付，農(nóng)村戶口按農(nóng)村居民人均收入的 20 倍賠付，60 歲以上老人每增一歲賠償減一年，75 歲以上按 5 年計算，100 萬元三者險是否夠要看具體情況，比如傷者人數(shù)、對方車輛類型等。

車損險足額投保一般按新車購置價確定保額，能獲實際損失賠償，保額高保費也高。也可按投保時實際價值確定，這是不足額投保，出險按比例賠付。還能由投保人和保險公司協(xié)商確定，適用于稀有或罰沒車輛。車損險不是固定價格，不是強制險，而是商業(yè)險的一種，保障范圍包括碰撞、火災、外界物體墜落等，2020 年車險改革后增加了 7 項責任。

確定車險保額要綜合考慮自身經(jīng)濟狀況、所處城市及車輛情況等因素。比如按新車購置價確定，像周女士當年新車價 20 萬元，駕駛兩年后同類型車降價至 16 萬元，她投保 16 萬元車損險，部分損失時能獲足額賠償，全部毀損時按車輛實際價值賠償。按車輛實際價值投保，如周女士車第三年續(xù)保，折舊后實際價值 136960 元，據(jù)此投保 13.7 萬車損險，保費降低，但部分損失時按比例賠付。按協(xié)商價值確定保額，可與保險公司協(xié)商，但理賠時按“保額和新車購置價的比例”賠償，最高不超車輛實際價值。綜合比較，按新車購置價確定保額最合算。

比如三者險，身處一線城市且經(jīng)濟條件允許，建議買 100 萬以上保額；在三四線城市，消費水平不高可投保 50 萬保額。車輛價值高建議保額高，新車選全價保險，二手車選市場價值保險，還要考慮車輛改裝、使用時間等導致的實際價值下降。用車環(huán)境也重要，常在城市交通密集區(qū)行駛或長途高速，保額應高，車常停安全地方可適當降保額。自身經(jīng)濟好可選高保額，經(jīng)濟有限可適當降保額，還能買附加險種增強保障，但要注意保費增加。保障需求高就選高保額，駕駛經(jīng)驗少、交通環(huán)境復雜或車有安全隱患也應如此。保險公司服務質(zhì)量也要考慮，包括信譽度、理賠速度和賠償比例等。