什么保險(xiǎn)項(xiàng)目對(duì)車保險(xiǎn)價(jià)格影響最大？

在車險(xiǎn)中，對(duì)價(jià)格影響最大的保險(xiǎn)項(xiàng)目是車損險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)。

車損險(xiǎn)的影響顯著。隨著保險(xiǎn)改革，車損險(xiǎn)從過(guò)去單純保障車輛本身，擴(kuò)展到如今的全面保障。包括玻璃單獨(dú)破損、車輛盜搶、發(fā)動(dòng)機(jī)涉水、地震等造成的車損，還涵蓋了不計(jì)免賠。雖然車損險(xiǎn)的功能更全面了，但費(fèi)用也有所增加，逐漸成為交強(qiáng)險(xiǎn)之后的重要保險(xiǎn)類目。對(duì)于普通家庭代步車來(lái)說(shuō)，其價(jià)值不低，稍嚴(yán)重的碰撞就可能產(chǎn)生高額維修費(fèi)用，車損險(xiǎn)能很好地保障這類風(fēng)險(xiǎn)。

第三者責(zé)任險(xiǎn)的作用也不可小覷。如今豪車增多，事故造成的財(cái)產(chǎn)損失隨之提高，建議額度 100 萬(wàn)起步，車多或長(zhǎng)途通勤頻繁的城市建議 150 萬(wàn)起步。它能在責(zé)任交通事故中，賠償?shù)谌说能嚀p和人身傷害費(fèi)用。

交強(qiáng)險(xiǎn)是國(guó)家強(qiáng)制規(guī)定每輛車必須購(gòu)買的保險(xiǎn)，沒(méi)有它車輛不能上路行駛。雖然保額較低，但卻是基礎(chǔ)保障。

此外，車上人員責(zé)任險(xiǎn)可根據(jù)車輛使用情況決定是否購(gòu)買。如果車輛不經(jīng)常載客，或行駛范圍集中在慢行區(qū)域、發(fā)生事故概率小，可不買。但如果經(jīng)常載人，建議購(gòu)買。

而決定車險(xiǎn)保費(fèi)的重要因素在改革前后有所變化。改革前，最重要的因素是 NCD；改革后，最重要的是公司自主系數(shù)。自主系數(shù)的確定非常復(fù)雜，會(huì)綜合考慮 NCD 系數(shù)、車型、駕駛員、公司業(yè)務(wù)取向、中長(zhǎng)期目標(biāo)、業(yè)務(wù)和公司歷史數(shù)據(jù)等眾多因素，且各公司不同。這使得車險(xiǎn)報(bào)價(jià)變得復(fù)雜，需要行駛證和身份證齊全才能報(bào)價(jià)，不同渠道的報(bào)價(jià)也可能因自主系數(shù)不同而有差異。