智駕保險和傳統(tǒng)汽車保險在條款上有哪些主要區(qū)別？

智駕保險和傳統(tǒng)汽車保險在條款上的主要區(qū)別在于，智駕保險針對智能駕駛功能，覆蓋該功能使用時的事故和損失，責任主體多元；傳統(tǒng)汽車保險針對人為駕駛行為，責任主體明確為駕駛員。智駕險是新型補充保障，在智能駕駛場景下，責任涉及多方，傳統(tǒng)保險模式難以覆蓋。此外，傳統(tǒng)車險基于車輛與駕駛員因素定價，智駕險則需考慮硬件可靠性等新因素，定價難度更大 。

在責任劃分方面，傳統(tǒng)汽車保險非常清晰，只要是在正常駕駛過程中出現(xiàn)的事故，駕駛員基本就是責任的主要承擔者。無論是車輛碰撞、刮擦還是其他意外，都圍繞駕駛員的操作行為來判定責任歸屬。

然而，智駕保險所面臨的情況要復雜得多。在自動駕駛狀態(tài)下，事故責任判定不再簡單。以L2級智能駕駛為例，車主或乘客想要舉證事故責任十分困難，部分地方立法嘗試讓車企或平臺進行反證。而到了L3級別及以上的自動駕駛，車輛有能力在特定條件下完全接管駕駛?cè)蝿?wù)，一旦發(fā)生事故，責任可能在駕駛員、車企、軟件供應(yīng)商以及道路基礎(chǔ)設(shè)施等多方之間游走，責任劃分難題成為智駕保險發(fā)展的一大挑戰(zhàn)。

從定價角度看，傳統(tǒng)汽車保險定價相對成熟，依據(jù)車輛本身的價值高低，結(jié)合駕駛員日常的駕駛習慣、年齡、駕齡等因素，就能較為準確地評估風險并制定價格。

但智駕保險的定價卻充滿變數(shù)。智能駕駛汽車帶來了新的風險特征，像硬件的可靠性、軟件的安全性以及數(shù)據(jù)的保密性等全新因素都要納入考量。而且，由于目前車企數(shù)據(jù)的不透明，保險公司難以獲取準確數(shù)據(jù)進行風險評估，使得智駕保險的定價困難重重。

綜上所述，智駕保險和傳統(tǒng)汽車保險在條款上的區(qū)別顯著。智駕保險因智能駕駛帶來的新風險和新特性，在責任劃分和定價等方面都與傳統(tǒng)汽車保險大不相同，這也注定了它需要一套全新的保險條款體系來適應(yīng)智能駕駛時代的發(fā)展。