車貸逾期到第三年，貸款利息和罰息是如何計(jì)算的？

車貸逾期到第三年，貸款利息和罰息的計(jì)算較為復(fù)雜，需依據(jù)具體合同約定。正常利息按合同規(guī)定的貸款利率計(jì)算，而罰息計(jì)算方式多樣，常見的是在原有貸款利率基礎(chǔ)上增加 30% - 50% ，按天計(jì)算，逾期時(shí)間越長金額越高。此外，部分金融機(jī)構(gòu)會(huì)收取違約金，一般是當(dāng)月應(yīng)付本息的 5% （最低 50 元） ?？傊?jì)算時(shí)一定要參照貸款合同，確保準(zhǔn)確。

具體來說，正常利息的計(jì)算相對(duì)明晰。若貸款合同約定的年利率為 r，逾期未還的本金為 P，那么逾期三年產(chǎn)生的正常利息 = P × r × 3 。比如本金 5 萬元，年利率 6% ，三年正常利息就是 50000 × 0.06 × 3 = 9000 元。

而罰息的計(jì)算就復(fù)雜許多。以常見的在原有貸款利率基礎(chǔ)上加 30% - 50% 為例，假設(shè)原有年利率為 5% ，若上浮 30% ，則罰息年利率變?yōu)?5%×(1 + 30%) = 6.5% ；若上浮 50% ，罰息年利率就是 5%×(1 + 50%) = 7.5% 。按天計(jì)算時(shí)，每天的罰息 = 逾期本金 × 罰息日利率（罰息年利率÷365）。還是以 5 萬元本金為例，上浮 30% 時(shí)，罰息日利率約為 6.5%÷365 ≈ 0.018% ，逾期三年（按 1095 天算），罰息約為 50000 × 0.018% × 1095 = 9855 元。

另外，關(guān)于違約金，若按當(dāng)月應(yīng)付本息的 5% （最低 50 元）計(jì)算，每個(gè)月都要根據(jù)當(dāng)月應(yīng)還本息情況來確定。假設(shè)每月應(yīng)還本息 2000 元，那么每月違約金就是 2000 × 5% = 100 元。

總之，車貸逾期三年的利息和罰息計(jì)算因合同條款而異。在貸款時(shí)，一定要仔細(xì)研讀合同，清楚利息、罰息及違約金的計(jì)算規(guī)則。同時(shí)，盡量按時(shí)還款，避免逾期帶來的高額費(fèi)用和不良信用影響 。