如何解讀車損險條款中的免賠規(guī)定？

車損險的免賠規(guī)定比較復雜，主要包括以下方面。

一是因一些特定原因?qū)е碌氖鹿?，比如地震及其次生災害、?zhàn)爭、軍事沖突、恐怖活動、暴亂、扣押、罰沒、查封、政府征用、核反應、核污染、核輻射、受害人與被保險人或駕駛人惡意串通、被保險人等故意導致事故發(fā)生等，保險公司不負責賠償。

二是車輛在一些特殊情形下發(fā)生意外，如無公安機關交通管理部門核發(fā)的合法有效的行駛證、號牌，或臨時號牌或臨時移動證；未在規(guī)定檢驗期限內(nèi)進行機動車安全技術檢驗或檢驗未通過；在競賽、檢測、修理、養(yǎng)護，被扣押、征用、沒收，全車被盜竊、搶劫、搶奪期間；牽引其他未投保交強險的車輛或被該類車輛牽引；保險車輛轉(zhuǎn)讓他人未履行通知義務，因轉(zhuǎn)讓導致保險車輛危險程度顯著增加而發(fā)生保險事故等，保險人不負賠償責任。

三是駕駛人在一些情況下，如未依法取得駕駛證、持未按規(guī)定審驗的駕駛證、駕駛與駕駛證載明的準駕車型不符的機動車；駕駛證丟失、損毀、超過有效期或被依法扣留、暫扣期間或記分達到 12 分仍駕駛機動車；學習駕駛時無教練員隨車指導；實習期內(nèi)駕駛載有危險物品的機動車或牽引掛車；飲酒或服用國家管制的精神藥品或麻醉藥品；未經(jīng)被保險人同意或允許而駕車；利用保險車輛從事犯罪活動；事故發(fā)生后，未依法采取措施駕駛保險車輛或者遺棄保險車輛逃離事故現(xiàn)場，或故意破壞、偽造現(xiàn)場、毀滅證據(jù)；在依照法律法規(guī)或公安機關交通管理部門有關規(guī)定不允許駕駛保險車輛的其他情況下駕車等，保險人不負賠償責任。

四是車輛本身存在一些問題時，比如保險車輛的自然磨損、朽蝕、電氣機械故障；倒車鏡單獨損壞、車燈單獨損壞、玻璃單獨破碎、車身表面油漆單獨劃傷、車輪單獨損壞；保險車輛因遭水淹或因涉水行駛致使發(fā)動機損壞；保險車輛全車被盜竊、搶劫、搶奪，以及在全車被盜竊、搶劫、搶奪期間或由于被盜竊、搶劫、搶奪未遂受到損壞或車上零部件、附屬設備丟失；遭受保險責任范圍內(nèi)的損失后，未經(jīng)必要修理繼續(xù)使用，致使損失擴大的部分；新車車輛出廠時的原廠配置以外新增設備的損失；市場價格變動造成的貶值、修理后因價值降低引起的損失；被保險人因保險車輛不能使用所遭受的損失以及發(fā)生的費用；因污染引起的損失或費用；停車費、保管費、扣車費及各種罰款；保險車輛的損失中應當由交強險賠償?shù)牟糠郑槐ｋU單約定的免賠額以及根據(jù)保險單約定的免賠率計算的被保險人應當自行承擔的損失部分等，保險人不負責賠償。

對于這些免賠規(guī)定，車主應按時年檢、認真年審、及時上牌、注意保管好停車費收據(jù)、避免無過錯放棄向第三方索賠、不與自家人產(chǎn)生相關糾紛。同時，不要私自改裝車輛、及時通知保險人車輛轉(zhuǎn)讓等情況，發(fā)生事故要及時報案。