共進(jìn)十年｜平安租賃延續(xù)創(chuàng)新基因 聯(lián)合沃爾沃突破汽車租賃“無人區(qū)”

編者按：

汽車業(yè)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)戰(zhàn)略性、支柱性產(chǎn)業(yè)，汽車融資租賃既是汽車產(chǎn)業(yè)鏈中重要的一環(huán)，也是汽車市場(chǎng)發(fā)展的必然需求。汽車融資租賃是一種區(qū)別于汽車抵押貸款的廣義汽車金融業(yè)務(wù)，通過“融資+融物”的方式，實(shí)現(xiàn)租賃物使用權(quán)與所有權(quán)的分離。這種類金融形式在歐美汽車市場(chǎng)已相當(dāng)成熟，有20-30%的滲透率，但在國(guó)內(nèi)市場(chǎng)尚處于快速發(fā)展階段。中國(guó)的汽車融資租賃模式最早出現(xiàn)在20世紀(jì)80年代經(jīng)過30多年的曲折發(fā)展，直至2015年，國(guó)務(wù)院辦公廳發(fā)布《關(guān)于加快融資租賃業(yè)發(fā)展的指導(dǎo)意見》全面支持加快發(fā)展融資租賃業(yè)并明確指出在公交車、出租車、公務(wù)用車等領(lǐng)域鼓勵(lì)通過融資租賃發(fā)展新能源汽車及配套設(shè)施，汽車融資租賃才真正迎來快速發(fā)展階段。同年，平安租賃創(chuàng)新布局汽車租賃，大力推動(dòng)符合中國(guó)市場(chǎng)國(guó)情的汽車租賃業(yè)務(wù)。

思享駕融資租賃（上海）有限公司（以下簡(jiǎn)稱“思享駕”）作為沃爾沃汽車自有汽車融資租賃公司，有其獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)，但同時(shí)在風(fēng)控模型體系、業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)、以及全國(guó)范圍內(nèi)的銷售、培訓(xùn)及服務(wù)能力還有提升空間。在創(chuàng)新 DNA 的推動(dòng)下，平安租賃通過綜合金融優(yōu)勢(shì)和創(chuàng)新模式攜手思享駕打造行業(yè)內(nèi)首款汽車聯(lián)合租賃產(chǎn)品，在銀行金融與傳統(tǒng)汽車金融之外，共同探索出了一條汽車融資租賃的新模式，在提升前端汽車金融滲透率、促進(jìn)主機(jī)廠汽車銷量同時(shí)，完善了汽車金融體系與多元化產(chǎn)品供給。

沃爾沃汽車以品質(zhì)、安全、環(huán)保享譽(yù)全球，作為沃爾沃品牌在國(guó)內(nèi)唯一一家具備融資租賃資質(zhì)的公司，思享駕自 2019年初成立，承擔(dān)了通過靈活、定制的汽車融資租賃產(chǎn)品，讓更多的消費(fèi)者，更早的體驗(yàn)到沃爾沃汽車品質(zhì)的責(zé)任。

作為沃爾沃汽車的重要組成部分，思享駕在融資租賃領(lǐng)域戰(zhàn)略與布局兼?zhèn)?。在此過程中，平安租賃攜手思享駕，在其品牌推廣、展業(yè)到業(yè)務(wù)初具規(guī)模過程中，成為重要的助力者。

新兵老將，強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)手

據(jù)2015年9月的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，中國(guó)汽車金融總放款臺(tái)數(shù)約為乘用車700萬臺(tái)，商用車 170萬臺(tái)。汽車金融公司總放款臺(tái)數(shù)約為380萬臺(tái)，銀行類總計(jì)放款約280萬臺(tái)，融資租賃公司約30萬臺(tái)，融資租賃公司的放款臺(tái)數(shù)占整個(gè)放款規(guī)模的4%左右，汽車融資租賃市場(chǎng)藍(lán)海初現(xiàn)。

平安租賃敏銳地捕捉到汽車融資租賃這塊空白市場(chǎng)，于2015年通過借鑒國(guó)外汽車租賃的成熟經(jīng)驗(yàn)、借助集團(tuán)汽車生態(tài)圈資源，開啟探索符合中國(guó)市場(chǎng)國(guó)情的汽車租賃業(yè)務(wù)第一步。在乘用車金融業(yè)務(wù)板塊中的對(duì)公業(yè)務(wù)、零售業(yè)務(wù)以及經(jīng)營(yíng)性租賃業(yè)務(wù)領(lǐng)域陸續(xù)從0起步，從體系搭建到持續(xù)模式創(chuàng)新，掀開了中國(guó)汽車租賃行業(yè)的薪新一頁(yè)。

生逢其時(shí)，恰逢其勢(shì)。2016年3月，中國(guó)人民銀行、銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于加大對(duì)新消費(fèi)領(lǐng)域金融支持的指導(dǎo)意見》，極大刺激了汽車消費(fèi)信貸的增長(zhǎng)。

融資租賃作為信貸之外的另一種金融購(gòu)車方式異軍突起，汽車融資租賃公司開始發(fā)展壯大。與傳統(tǒng)汽車消費(fèi)貸款相比，汽車融資租賃具備“融資”和“融物”相結(jié)合的特點(diǎn)，從“占據(jù)汽車所有權(quán)”屬性轉(zhuǎn)向“擁有汽車使用權(quán)"，從"購(gòu)車行為"轉(zhuǎn)變?yōu)?quot;用車行為"，客戶的用車場(chǎng)景及相關(guān)服務(wù)才是聚焦所在。

時(shí)至今日，汽車融資租賃行業(yè)迎來新的機(jī)遇。2022年，國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議、國(guó)家商務(wù)部等17部委通知等都明確提到，要有序發(fā)展汽車融資租賃、鼓勵(lì)汽車生產(chǎn)企業(yè)、銷售企業(yè)與融資租賃企業(yè)加強(qiáng)合作，增加金融服務(wù)供給。

政策紅利，行業(yè)東風(fēng)，市場(chǎng)需求之下，不少主機(jī)廠紛紛“搶灘登陸”。沃爾沃作為主機(jī)廠之一，也成立了自有汽車融資租賃公司———思享駕。

對(duì)主機(jī)廠而言，以車企品牌知名度做背書，有深耕多年的經(jīng)銷渠道與客戶擁躉，進(jìn)入汽車融資租賃領(lǐng)域有明顯優(yōu)勢(shì)。但發(fā)展短板也顯而易見——難以避免，或存在固化模式，產(chǎn)品難以發(fā)揮融資租賃靈活；或受到人才、系統(tǒng)限制。很難短時(shí)間里自建金融業(yè)務(wù)及資產(chǎn)運(yùn)營(yíng)團(tuán)隊(duì)；或業(yè)務(wù)缺少金融基因，難以快速形成有效的風(fēng)控體系等。

“思享駕作為行業(yè)后來者，想要盡快在同業(yè)中脫穎而出，壓力不小。但所謂他山之石，可以攻玉。思享駕亟待提升的，恰好是平安租賃的優(yōu)勢(shì)所在，深耕汽車融資租賃多年，平安租賃積累了足夠的經(jīng)驗(yàn)、團(tuán)隊(duì)、能力。經(jīng)過多輪深度溝通，平安租賃與思享駕聯(lián)手是‘水到渠道、天作之合”。思享駕運(yùn)營(yíng)總監(jiān)劉杰說。

融資租賃產(chǎn)品也給客戶提供了更靈活的選擇，減少了支付壓力，降低了客戶用車門檻。為測(cè)試客戶對(duì)非銀行類產(chǎn)品的接受度，思享駕展業(yè)初期，與平安租賃一起設(shè)計(jì)了“零先付”聯(lián)合租賃產(chǎn)品。在多元化選擇之下，越來越多的客戶通過新的金融產(chǎn)品，更早地成為沃爾沃車主，也為思享駕與平安租賃的后續(xù)合作堅(jiān)定了信心。

守正出奇，模式創(chuàng)新

“不論是行業(yè)認(rèn)知、客戶服務(wù)、企業(yè)管理還是監(jiān)管合規(guī)，平安租賃與思享駕的觀念和標(biāo)準(zhǔn)都高度一致。”“零先付”產(chǎn)品的成功，讓劉杰對(duì)后續(xù)的合作充滿希望。

乘勝追擊，2021年4月，平安租賃以乘用車新車業(yè)務(wù)為試點(diǎn)，聯(lián)合思享駕創(chuàng)新設(shè)計(jì)了可批量復(fù)制的汽車聯(lián)合租賃產(chǎn)品模式。至此，全國(guó)首例汽車聯(lián)合租賃產(chǎn)品成功推出。

傳統(tǒng)認(rèn)知里，融資租賃公司更多是作為第三方資產(chǎn)管理公司（SP模式）提供助融服務(wù)，租賃公司作為資方負(fù)責(zé)落地職能，并不會(huì)深入到整個(gè)業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)體系的合作。聯(lián)合租賃模式區(qū)別于傳統(tǒng)融資租賃，是兩家或多家有融資租賃資質(zhì)的融資租賃公司對(duì)同一適格租賃物提供服務(wù)，覆蓋了業(yè)務(wù)模式、科技系統(tǒng)、產(chǎn)品設(shè)計(jì)、風(fēng)控審核等租前、租中、租后全流程的“聯(lián)合出租人”創(chuàng)新型融資租賃模式，可根據(jù)客戶資質(zhì)設(shè)置靈活調(diào)整的先付比例、租賃期限，有效提升了客戶用車全生命周期體驗(yàn)。

在此模式下，雙方真正實(shí)現(xiàn)優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)、利益共享、協(xié)同發(fā)展的深度合作關(guān)系。此外，基于與聯(lián)合出租人之間獨(dú)立進(jìn)件、獨(dú)立審批、互不干涉、互不兜底、互不擔(dān)保，以進(jìn)一步確保融資租賃行為的真實(shí)性、合規(guī)性。

至此，平安租賃與思享駕聯(lián)手，成了第一批“吃螃蟹”的融資租賃公司，以汽車聯(lián)合租賃這一全新業(yè)態(tài)，開拓汽車融資租賃領(lǐng)域的新邊界。

從“0到1”的“新事物”，需要解決的問題也與融資租賃常規(guī)業(yè)務(wù)問題不同。例如，在服務(wù)流程上，如何在風(fēng)控完善的情況下，提升客戶體驗(yàn)，能否通過產(chǎn)品設(shè)計(jì)，跳出存量博弈，獲得增量市場(chǎng)的認(rèn)可？因此，平安租賃與思享駕達(dá)成聯(lián)合租賃的合作后，在業(yè)務(wù)流程、分工、服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)等細(xì)節(jié)經(jīng)歷了近半年的磨合。

考慮到思享駕作為主機(jī)廠融資租賃公司，對(duì)于審批時(shí)效和客戶滿意度要求都非常高，平安租賃反復(fù)思考合作模式、業(yè)務(wù)流程的創(chuàng)新。比如落地大額尾款產(chǎn)品的總對(duì)總項(xiàng)目，提高零售新車秒批額度等，在部分限牌城市實(shí)現(xiàn)免抵押政策等。為提升客戶體驗(yàn)，平安租賃在用車需求收集、風(fēng)控審核、合同簽署等環(huán)節(jié)，盡可能實(shí)現(xiàn)一體化。

創(chuàng)新的產(chǎn)品與服務(wù)，很快便通過沃爾沃汽車的零售業(yè)務(wù)體系，在全國(guó)經(jīng)銷商中鋪開。到2022年1月，聯(lián)合租賃提供全系列車型融租產(chǎn)品滲透率超過 20%，2022年10月，思享駕與平安租賃的聯(lián)合租賃存量合同正式破 10000單，是意外之喜，也在意料之中。

聯(lián)合租賃產(chǎn)品落地、起量背后的意義和價(jià)值，不只是對(duì)于平安租賃與思享駕而言的，更有價(jià)值的點(diǎn)在于這種“共同出資，共同收益”創(chuàng)新模式對(duì)汽車金融行業(yè)的戰(zhàn)略意義。“我們更關(guān)注的是這個(gè)模式被跑通了。”如劉杰所言，汽車聯(lián)合租賃項(xiàng)目的成功，證明了這種創(chuàng)新模式的可復(fù)制性及可推廣性，是對(duì)行業(yè)的一種創(chuàng)新探索。

為進(jìn)一步驗(yàn)證聯(lián)合租賃產(chǎn)品在更多汽車主機(jī)廠品牌、更多業(yè)務(wù)類型方面批量復(fù)制的可行性，平安租賃也在持續(xù)擴(kuò)大多元合作方，持續(xù)創(chuàng)新與有主機(jī)廠或經(jīng)銷商集團(tuán)背景的融資租賃公司的合作模式，通過發(fā)揮雙方優(yōu)勢(shì)資源與專業(yè)稟賦，開辟汽車租賃行業(yè)良性合作及發(fā)展新路徑。

時(shí)光荏苒，不變的唯有創(chuàng)新的基因。八年前，平安租賃從0-1，開啟了符合中國(guó)市場(chǎng)國(guó)情的汽車租賃業(yè)務(wù)。八年后，平安租賃與思享駕的創(chuàng)新，開啟了聯(lián)合租賃模式從0-1的第一步。時(shí)代的變遷，也讓汽車從少數(shù)人的著侈品成為普通家庭的消費(fèi)品、必需品，逐步走進(jìn)千家萬戶。未來，平安租賃愿與更多行業(yè)內(nèi)企業(yè)攜手，創(chuàng)新挖掘出更大的市場(chǎng)和價(jià)值，助力汽車走進(jìn)尋常百姓家。