安然度夏 你不能不知道的那些夏季的車險

　　【太平洋汽車網(wǎng) 用車頻道】盛夏將至，某些機動車事故的發(fā)生幾率也大幅增加，去年的1場暴雨就導(dǎo)致北京近3000輛機動車被淹;去年夏季僅廣州就有3輛機動車發(fā)生自燃;同時，面對馬路上密度越來越高的豪車，你的車險還Hold的住嗎?下面給大家解析一下夏季車險的相關(guān)資訊，讓大家的愛車可以安然渡過這個夏季！

● 涉水險、車損險各有分工

　　車險中，哪些條款是負責(zé)賠付水淹車的呢?其實，大多數(shù)車主都會投保車損險，只要不是發(fā)動機被淹受損，都屬于車損險的理賠范圍。但如果發(fā)動機進水受損，只有投保了涉水險的車主才能獲得賠償，這里還要特別注意，發(fā)動機進水熄火后，如果強行二次打火造成損失擴大，各家保險公司同樣是不賠的。如果上保險時，沒有投保涉水險的車主該如何避損?這個時候，車主也可以聯(lián)系自己的保險公司，要求中途加保涉水險，保險公司會從加保之日起計算保費。”

● 自燃險要單獨投保

　　除水淹車外，夏季的高溫還會提升車輛自燃的風(fēng)險，如果車主沒有投保自燃險，則無法獲得相應(yīng)賠付。據(jù)網(wǎng)站統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，車齡在5年以上，因線路老化加之夏季炎熱，將極大的增加車輛自燃風(fēng)險，可見對于高齡老車，投保一份自燃險就顯得尤為重要。但是目前市場上的車損險條款中，均不包含自燃險責(zé)任，需要車主在購買車險時單獨選購自燃險，當(dāng)然也可中途加保。對于車齡在5-10年的機動車，小編建議加保一份自燃險。

　　經(jīng)了解，車輛在行駛過程中因電器、線路、供油系統(tǒng)等發(fā)生故障引發(fā)的自燃承擔(dān)保險賠付的保險。但由于車內(nèi)物品爆炸或擅自改裝電器及設(shè)備導(dǎo)致車輛起火，并不在自燃險的賠付范圍之內(nèi)，因為這些行為會人為增加自燃風(fēng)險，在此特別提示車主不要擅自改裝電器設(shè)備。

● 車輛自燃怎么賠?

　　如果自己的車輛不幸自燃，應(yīng)該如何辦理理賠?第一，車主應(yīng)該立即撥打119報警，消防部門過來施救現(xiàn)場處理完畢后，會出具一個火災(zāi)事故原因證明，如果車子屬自燃險理賠范圍并且投保了自燃險，就可以向保險公司索賠了。第二，根據(jù)車輛受損情況，保險公司會分2種情況進行理賠。如果受損情況有修復(fù)意義，保險公司會在車損險保額范圍內(nèi)進行賠付。如果車輛沒有修復(fù)意義，保險公司則會按全損處理，此時需要根據(jù)車輛購買時間以每月千分之6的折舊率計算最終賠付金額。以車損險保額10萬元為例，車輛使用2年折舊14.4%，最終賠付85600元。

● 車險沒有“全險”概念

　　“我上的是全險，只要出了事，保險公司都給賠。”大多數(shù)不了解車險條款的消費者會這樣認為。但是，真相卻是，清楚并沒有真正全險的概念，每份保單都是由多個險種組合而成的，投保時需要根據(jù)車況以及車主實際情況作出具體選擇，例如涉水險和自燃險，就需要單獨選購。”

　　所謂“全險”，通常指的是車險中的“交強險”和“4大商業(yè)主險”，即“第三者責(zé)任險(賠別人用的)、車損險(賠自己用的)、全車盜搶險、車上人員險”。保險公司為使車險費率相對公平、低廉，又在4大主險之下設(shè)立了諸多附加險供消費者自由選購。

　　以車損險為例：玻璃單獨破碎險、車身劃痕險、涉水險、自燃險等都屬于其附加險種。若不投保附加險，保費會便宜許多，但如遇相應(yīng)損失時，則不能獲得賠付。車主可根據(jù)自身特點靈活選購，從而最大限度的為自己節(jié)省保費開支。

　　據(jù)調(diào)查，目前市場上銷售的車險條款分為A、B、C三類，其主要區(qū)別在于三類條款的“車損險”責(zé)任范圍有所不同。A類條款(如人保)的責(zé)任范圍最大，同樣保費也最高，靈活性較低;B(如平安)、C(如太保)條款的責(zé)任范圍相對較小，因此保費相對較低、自由度更高，車主可通過靈活配置附加險補充或省略部分保險條款。

● 有限額的第三者責(zé)任險

　　前段時間張先生在北京南四環(huán)不小心與一輛蘭博基尼“邂逅”，雖不是大事故，但修好“嬌貴”的蘭博基尼需要68萬“巨款”。雖然張先生之前購買了第三者責(zé)任險，但保額僅有20萬，因此，自己仍需承擔(dān)48萬。

　　專家介紹“第三者責(zé)任險的保額分為5萬、10萬、20萬、30萬、50萬等幾檔，此前10-20萬區(qū)間的使用人數(shù)最多，近年來隨著事故賠償金額的增加，更多的消費者趨向于選擇20-30萬保額區(qū)間投保。”頻發(fā)的豪車事故，一來需提醒車主開車要小心，盡量不要發(fā)生意外;二來為防止因一次事故把自己撞回“無產(chǎn)階級”，購買一份保額適當(dāng)?shù)牡谌哓?zé)任險就顯得尤為重要。

● 出險頻次與金額將影響續(xù)保費率

　　有車主在續(xù)保時發(fā)現(xiàn)，續(xù)保保費比上年增加了很多，這與車主去年的出險頻次存在這直接關(guān)系。去年出險次數(shù)越多，續(xù)保保費就越高。“費率浮動是減少交通違法行為、保證交通暢通極為有效的方法，在國外已經(jīng)得到很好的驗證。”保監(jiān)局相關(guān)負責(zé)人同時表示。

● 小結(jié)：在這個炎炎的夏季，車主除了幫愛車多購買幾款實用的車險種類外，更應(yīng)該養(yǎng)成良好的用車習(xí)慣，保障車輛狀況的安全，這才是最有效的避免事故發(fā)生的方法。