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目前這種風(fēng)險(xiǎn)的潛在性、延續(xù)性、群發(fā)性和巨災(zāi)性已初露端倪。據(jù)中國(guó)人民保險(xiǎn)公司車(chē)輛保險(xiǎn)部總經(jīng)理賈海茂介紹，2001年在廣州就集中發(fā)生了投保人、銷(xiāo)售商以及保險(xiǎn)代理人相互串通，用虛假貸款購(gòu)車(chē)詐騙保險(xiǎn)賠償金的案件�！ �
此外，目前汽車(chē)消費(fèi)信貸特有的風(fēng)險(xiǎn)———政策風(fēng)險(xiǎn)，也引起了業(yè)界的關(guān)注。由于車(chē)價(jià)不斷下跌，若某些車(chē)型的首付款與車(chē)價(jià)下降幅度基本上持平，風(fēng)險(xiǎn)就會(huì)集中爆發(fā)。又如，經(jīng)營(yíng)性用車(chē)的還款能力與經(jīng)營(yíng)效益的好壞相關(guān)，而經(jīng)營(yíng)情況又直接受到運(yùn)輸市場(chǎng)的影響。業(yè)內(nèi)人士表示，如果管理不好，保險(xiǎn)公司將陷入嚴(yán)重虧損甚至破產(chǎn)的境地。
誰(shuí)來(lái)給保險(xiǎn)公司“保險(xiǎn)”
在分吃貸款購(gòu)車(chē)這一大蛋糕的盛宴中，汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商、銀行和保險(xiǎn)公司三方各有自己的體會(huì)。賈海茂認(rèn)為，從多方的鏈條上看，保險(xiǎn)公司處于爆發(fā)巨大市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的焦點(diǎn)位置。
追款、跟蹤、扣車(chē)幾乎成了汽車(chē)信貸科每天必做的功課，車(chē)價(jià)的嚴(yán)重“縮水”也影響著汽車(chē)信貸的發(fā)展。于是，銀行、保險(xiǎn)公司為了降低風(fēng)險(xiǎn)，不得不提高門(mén)檻，而且風(fēng)險(xiǎn)也從以往單純由保險(xiǎn)公司承擔(dān)轉(zhuǎn)移到了與銀行一起承擔(dān)。
有關(guān)人士介紹說(shuō)，多數(shù)銀行的基層單位片面強(qiáng)調(diào)自身利益，不愿意承擔(dān)過(guò)多的風(fēng)險(xiǎn)，其業(yè)務(wù)實(shí)際上是分不同層次的，信用好的優(yōu)質(zhì)客戶可以辦理信用貸款，那些不能辦理信用貸款或不愿辦理抵押貸款的客戶才選擇履約保證保險(xiǎn)貸款方式，這無(wú)疑將風(fēng)險(xiǎn)全部甩給了保險(xiǎn)公司。
賈海茂表示，最近北京等大城市已經(jīng)出現(xiàn)銀行放寬買(mǎi)車(chē)貸款條件，對(duì)無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的客戶不要求投保保證保險(xiǎn)，僅對(duì)生產(chǎn)性用車(chē)和風(fēng)險(xiǎn)無(wú)法控制的貸款客戶投保保證保險(xiǎn)。這種保險(xiǎn)公司承擔(dān)銀行“篩選后的風(fēng)險(xiǎn)”的作法，進(jìn)一步增加了保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)�！ �
目前中國(guó)的信用管理辦法已三易其稿，有望今年出臺(tái)。隨著銀行、保險(xiǎn)的不斷發(fā)展，“用明天的錢(qián)圓今天的夢(mèng)”將是司空見(jiàn)慣的社會(huì)現(xiàn)象，汽車(chē)消費(fèi)保證保險(xiǎn)在將來(lái)的保險(xiǎn)市場(chǎng)上必將大有作為。
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