行內(nèi)人揭開(kāi)"車險(xiǎn)理賠"背后保險(xiǎn)詐騙黑幕

　　進(jìn)修車廠的車怎會(huì)在大街出交通事故？原來(lái)，修車工與保險(xiǎn)員聯(lián)手“做現(xiàn)場(chǎng)”！

　　養(yǎng)車怎么越養(yǎng)越傷？原來(lái)，修車廠暗中設(shè)下圈套，“兩方受損三方受益”騙保！

　　給車子買了保險(xiǎn)，可車子的損傷還夠不上保險(xiǎn)公司的理賠標(biāo)準(zhǔn)怎么辦？“把車子開(kāi)到保險(xiǎn)公司維修廠，修車的哐一錘子砸下去，損傷程度就達(dá)標(biāo)了！”李先生和谷小姐沒(méi)想到，這個(gè)流傳甚廣的“歪招”，真的落到了自己的頭上———送到維修廠保養(yǎng)的車，竟然被修車廠開(kāi)上街去“制造”出交通事故！

　　行內(nèi)人揭開(kāi)車險(xiǎn)理賠騙保黑幕：修車廠設(shè)圈套和保險(xiǎn)員聯(lián)手“騙�！�！ 日漸增多的“保險(xiǎn)小額詐騙”事件，引起了法律界人士的關(guān)注。

　　1、發(fā)生在修車廠的“交通事故”

　　“不這樣，哪里來(lái)活兒，怎么養(yǎng)這么一大幫人?”

　　李先生打算利用周末自駕出游，出游前李先生告訴保險(xiǎn)員，車子有點(diǎn)小刮小蹭，希望能將車子開(kāi)到保險(xiǎn)公司指定的維修廠做做保養(yǎng)�！皼](méi)問(wèn)題”，保險(xiǎn)員很是爽快。

　　將車開(kāi)到維修廠后，李先生將自己的行車證、駕駛證、身份證復(fù)印件、機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)卡等證件留下，放心離去�？墒牵瑑商旌�，李先生的同事在同一家維修廠修車時(shí)發(fā)現(xiàn)李先生的車被撞得慘不忍睹。李先生聞?dòng)嵹s到維修廠，發(fā)現(xiàn)短短數(shù)日間，愛(ài)車真的是面目全非。

　　“送來(lái)的時(shí)候，車子只是小刮小蹭，怎么幾天時(shí)間保險(xiǎn)前杠和前翼子板被撞得變形？連大燈也碎了？”李先生找維修廠要個(gè)說(shuō)法。這時(shí)李先生又震驚地發(fā)現(xiàn)，自己的車行駛記錄一向良好，突然多出張交警出具的《事故認(rèn)定書》。細(xì)查才得知，原來(lái)李先生的車送到維修廠后，被維修工開(kāi)上路面，開(kāi)行了100多公里后，與一輛同在這間保險(xiǎn)公司承保的小客車相撞。經(jīng)廣州市公安局交通警察支隊(duì)海珠大隊(duì)的執(zhí)勤交警認(rèn)定，小客車為肇事方，負(fù)責(zé)兩車的維修費(fèi)用。

　　“車子送到維修廠做做保養(yǎng)，怎么會(huì)被人開(kāi)上路面，還發(fā)生交通事故？保險(xiǎn)公司怎么會(huì)賠？”李先生又是心疼又是憤怒。

　　“反正維修費(fèi)又不用你們出，全部由保險(xiǎn)公司買單！”維修廠負(fù)責(zé)人依然振振有詞�！斑@個(gè)行業(yè)大家都這樣做，不這樣，哪里來(lái)那么多活兒，怎么養(yǎng)這么一大幫人”？

　　2、新車送修為何舊傷變新傷？ 修車工與保險(xiǎn)員竟聯(lián)手“做現(xiàn)場(chǎng)”

　　與李先生的遭遇類似，谷小姐花30多萬(wàn)元買來(lái)的新車也遇到這樣的不良修車廠。

　　谷小姐的新車10月底上牌，車身價(jià)35萬(wàn)元，保險(xiǎn)費(fèi)花了1萬(wàn)多元。谷小姐的車在路上發(fā)生刮蹭，后尾箱被刮傷。“這個(gè)傷很小，1000來(lái)塊錢就可以修好”，車廠師傅給谷小姐報(bào)了個(gè)價(jià)。想想自己花1萬(wàn)多元買了車險(xiǎn)，李小姐于是通知保險(xiǎn)員，把車開(kāi)進(jìn)了保險(xiǎn)公司指定的維修廠。

　　然而，當(dāng)天晚上，谷小姐接到GPS指揮中心工作人員的電話，稱自己的車正被人“非法操作”�！叭绻�開(kāi)車的人沒(méi)有輸入GPS密碼，這個(gè)系統(tǒng)就會(huì)報(bào)警，莫非修車廠把車開(kāi)出去了？”當(dāng)晚12點(diǎn)多，谷小姐和朋友趕到車廠后，發(fā)現(xiàn)自己的車舊傷未去又添新傷，車身后部被嚴(yán)重撞壞。經(jīng)查問(wèn)，維修工承認(rèn)當(dāng)晚將車開(kāi)出，與保險(xiǎn)公司的一位業(yè)務(wù)員聯(lián)手“做現(xiàn)場(chǎng)”：兩人在路上將車撞壞后報(bào)警，并通知保險(xiǎn)公司到現(xiàn)場(chǎng)查勘。

　　谷小姐非常氣憤：“這種行為實(shí)在是惡劣！要不是我的車上裝了智能系統(tǒng)，怎會(huì)知道我的車被用來(lái)騙保？說(shuō)不定，很多人的車都被維修廠和保險(xiǎn)員這樣串謀起來(lái)騙過(guò)保，到頭來(lái)還沒(méi)有發(fā)現(xiàn)！”

　　3、車險(xiǎn)理賠“連環(huán)套”黑幕多多 設(shè)下四大陷阱，“維修費(fèi)”這樣搞到

　　車險(xiǎn)理賠陷阱多，遭遇車險(xiǎn)理賠陷阱怎么辦？記者采訪相關(guān)人士，了解鮮為人知的幕后，也探得行內(nèi)人傳授的幾招應(yīng)對(duì)之策———

　　陷阱一：定損金額“關(guān)系”搞定

　　定損金額常常是車主和保險(xiǎn)公司爭(zhēng)議的焦點(diǎn)。車輛出險(xiǎn)后，如果車主對(duì)定損金額不滿意，通常定損員會(huì)給車主承諾：如果你覺(jué)得定損金額不足以修好車，那修理店是可以給你拆檢的，到時(shí)候維修費(fèi)修到多少就賠多少。

　　這個(gè)時(shí)候，車主要特別當(dāng)心。很常見(jiàn)的情況是，車主簽名后，來(lái)到保險(xiǎn)公司推薦的汽修店里，發(fā)現(xiàn)原來(lái)修理工和保險(xiǎn)公司的人都是有“關(guān)系”的。這時(shí)，修理工多半會(huì)告訴你拆檢后車沒(méi)多大毛病，本來(lái)要換的配件，為了省錢很有可能就修修了事。

　　應(yīng)對(duì)：面對(duì)這種情況，車主要拒絕在定損單上簽字，并且強(qiáng)烈要求到本品牌的4S店去維修。

　　陷阱二：少報(bào)維修項(xiàng)目

　　車主到保險(xiǎn)公司指定的維修站進(jìn)行查勘定損時(shí)，如果車主對(duì)自己的車受傷程度觀察不仔細(xì)，保險(xiǎn)公司定損員很有可能會(huì)少報(bào)一些維修項(xiàng)目，拉低賠償金。

　　應(yīng)對(duì)：車主在保險(xiǎn)公司定損之前要仔細(xì)檢查一下車子的受損部位，以免被保險(xiǎn)公司故意忽略。

　　陷阱三：配件更換“做手腳”

　　即使定損點(diǎn)為4S店，車主也不能掉以輕心。如果定損4S店主修的不是出險(xiǎn)車輛的品牌，當(dāng)然也不會(huì)儲(chǔ)備這輛出險(xiǎn)車輛的零配件。很常見(jiàn)的情況是去采購(gòu)一些非原廠生產(chǎn)的便宜配件給保戶的車輛裝上。

　　應(yīng)對(duì)：消費(fèi)者應(yīng)該盡量在本品牌的4S店里購(gòu)買保險(xiǎn)，出險(xiǎn)后就在該4S店維修，這樣至少可以保障配件為正廠件。

　　陷阱四：“回扣”做誘餌

　　保險(xiǎn)公司為了讓車主到他們推薦的維修店去維修，另一個(gè)撒手锏就是給“回扣”。所謂的“回扣”是：如果出險(xiǎn)車輛正常的定損金額應(yīng)該為10000元，為了省錢，保險(xiǎn)公司會(huì)推薦車主到指定的維修店去維修，使用價(jià)格便宜的零配件，因此定損金額可以降到5000元。為了讓車主心甘情愿到推薦的維修店修車，保險(xiǎn)公司和維修點(diǎn)雙方會(huì)商量給車主2000元的賠償金作為誘餌。收了2000元的“損失費(fèi)”，以后愛(ài)車因維修質(zhì)量的隱患再出現(xiàn)問(wèn)題，車主也只能忍氣吞聲了。而保險(xiǎn)公司不僅能省下幾千元，又不會(huì)有官司纏身。

　　應(yīng)對(duì)：買家沒(méi)有賣家精。車主莫為蠅頭小利與定損員或維修廠私下交易。

　　4、法律界看法 “保險(xiǎn)詐騙”令人憂，如何約束要研究

　　對(duì)于李先生和谷小姐遭遇車險(xiǎn)理賠圈套，廣東人民時(shí)代律師事務(wù)所邢律師分析，“這是典型的兩方受損三方受益的保險(xiǎn)詐騙行為：保險(xiǎn)公司、車主受損而修理廠、負(fù)責(zé)制造撞車事故的修理工、保險(xiǎn)公司理賠人員受益”。但在對(duì)案情分析的過(guò)程中，邢律師驚爆另外一“邊緣”問(wèn)題：小額保險(xiǎn)詐騙令人憂心。

　　邢律師介紹，我國(guó)直到1995年《保險(xiǎn)法》出臺(tái)后，“保險(xiǎn)詐騙罪”這個(gè)罪名才真正成立。1997年《刑法》修訂時(shí)，《刑法》第198條對(duì)“保險(xiǎn)詐騙罪”作出了詳細(xì)界定。然而，“在實(shí)際操作中，通過(guò)法律手段，對(duì)保險(xiǎn)詐騙特別是小額詐騙進(jìn)行懲治有些困難”，邢律師說(shuō)：“一是，保險(xiǎn)詐騙往往是多方串謀，被發(fā)現(xiàn)的難度比較大；二是，法律上對(duì)保險(xiǎn)詐騙罪的量刑較高，以1萬(wàn)元為起點(diǎn)。也就是說(shuō)，1萬(wàn)元金額以下的可疑‘保險(xiǎn)詐騙’從法律上來(lái)說(shuō)還夠不上‘保險(xiǎn)詐騙罪’的罪名”。所以，經(jīng)常會(huì)有些修車廠在1萬(wàn)元以下做手腳，這點(diǎn)在車險(xiǎn)上表現(xiàn)比較突出。從法律上來(lái)說(shuō)，這樣一些小額詐騙行為如何約束是一個(gè)新課題。”

　　5、業(yè)界說(shuō)法 “保險(xiǎn)詐騙”要嚴(yán)懲

　　對(duì)這類“騙�！毙袨�，保險(xiǎn)公司本身又是怎么看的呢？記者采訪了廣東兩家保險(xiǎn)公司及廣東保監(jiān)局。

　　“第二次損失，保險(xiǎn)公司不賠”

　　人保廣東分公司：李先生和谷小姐遭受的第二次損失，保險(xiǎn)公司肯定是不賠的。如果修理廠向保險(xiǎn)公司買了“修理廠責(zé)任險(xiǎn)”，那么修理廠是可以找保險(xiǎn)公司賠的。不僅如此，對(duì)于第一次的損失，保險(xiǎn)公司也是按章辦事。如果按照理賠要求，必須有“事故簽定書”、有“第一現(xiàn)場(chǎng)”，而車主方面無(wú)法提供，保險(xiǎn)公司肯定也會(huì)拒賠的。

　　華安保險(xiǎn)廣東分公司：李先生和谷小姐的遭遇是典型的保險(xiǎn)詐騙，如果發(fā)現(xiàn)，保險(xiǎn)公司肯定會(huì)嚴(yán)懲。今年以來(lái)，華安在規(guī)范車險(xiǎn)理賠上，已經(jīng)著手對(duì)內(nèi)部人員進(jìn)行了整頓。

　　廣東約一成車險(xiǎn)索賠屬于欺詐

　　廣東保監(jiān)局相關(guān)人士透露：廣東目前估計(jì)約有10%的車險(xiǎn)索賠屬于欺詐！據(jù)了解，2005年前10個(gè)月，廣東車險(xiǎn)賠款約為32.4億元，平均每天車險(xiǎn)賠款超過(guò)1000萬(wàn)元以上。

　　另?yè)?jù)透露，2005年1-10月，廣東全省(不含深圳市，下同)保費(fèi)收入315.58億元，同比增長(zhǎng)12.36%。與此同時(shí)，前10個(gè)月，廣東財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)賠付支出50.05億元，同比增長(zhǎng)30.37%。