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我國目前實行的機動車輛保險制度是在中國保監(jiān)會成立之后制定的統(tǒng)一條款、統(tǒng)一費率的保險制度。當(dāng)時是為了打擊保險公司在價格上的違規(guī)行為和公開處理違規(guī)公司，在一定程度上遏制了保險市場高回扣、高返還行為，維護(hù)了市場秩序。如今，隨著我國經(jīng)濟(jì)形勢的新變化，為適應(yīng)WTO新規(guī)則，中國保監(jiān)會日前決定，從2003年1月1日起我國將進(jìn)行機動車保險制度改革。
此次車險改革的重點是車險的產(chǎn)品和費率將實行市場化，改變過去由監(jiān)管部門統(tǒng)一包辦，真正還市場給保險公司。由保險公司根據(jù)實際情況，制定自己的車險條款和費率標(biāo)準(zhǔn)，細(xì)化風(fēng)險，靈活定價；投保人也將會有更多的余地來選擇車險產(chǎn)品和保險公司，享受市場競爭帶來的優(yōu)質(zhì)服務(wù)。
目前，國內(nèi)各家保險公司正在根據(jù)自己公司實際情況，積極開發(fā)車險產(chǎn)品和制定車險費率。據(jù)悉，新的車險費率的厘定將考慮諸多因素，一改過去機動車保險只根據(jù)車輛情況制定費率的標(biāo)準(zhǔn)，與車輛有關(guān)的具體情況都將成為改革車險費率的依據(jù)。比如車輛的顏色、駕駛員情況、路況信息等等，將風(fēng)險進(jìn)行細(xì)化，使保險制度趨向合理化。中國保監(jiān)會日前公布了一項調(diào)查，結(jié)果顯示：喜歡紅顏色的人，熱情奔放，容易開快車；未婚青年尤其是20歲以下的青年好沖動，出險率高；已婚人士責(zé)任心較強，開車穩(wěn)；女性開車多謹(jǐn)慎；成績好的學(xué)生社會責(zé)任感較強，出險率較低；不同車輛的盜搶比率不同，以及路況、天氣方面等原因，都將成為車險費率調(diào)整的重要依據(jù)。
保險公司對車險的市場化是持肯定態(tài)度的，如果能夠?qū)ΜF(xiàn)有汽車產(chǎn)品進(jìn)行細(xì)致的分析和研究，利用本公司優(yōu)勢，及早建立起本公司的車險產(chǎn)品體系，并能做到良好的服務(wù)，符合消費者的需求，就會搶先占領(lǐng)市場，贏得人心。但是，市場環(huán)境寬松并不一定就帶來業(yè)務(wù)量的大幅上升，保險公司還需要苦練內(nèi)功。保險費率是否穩(wěn)定，能否敏銳反映市場變化和促進(jìn)損失控制等等，都是決定保險公司成敗的關(guān)鍵因素。
車險市場化后會給消費者帶來更多的實惠和較大的選擇空間。消費者可以“貨比三家”，擇優(yōu)投保。而且，不出險和經(jīng)常出險的客戶也將受到保險公司不同的待遇。這不僅體現(xiàn)了公平原則，也有利于鼓勵車主遵守交通規(guī)則、安全駕駛。但是，產(chǎn)品和費率市場化后，保險公司提供的車險產(chǎn)品呈現(xiàn)多元化現(xiàn)象，對投保人來說，選擇產(chǎn)品將更加困難。中國保監(jiān)會將會加強產(chǎn)品監(jiān)管力度，主要是要求保險公司在產(chǎn)品中明確投保人權(quán)益，避免模棱兩可、含糊其辭；要求保險公司提高產(chǎn)品信息透明度，解決產(chǎn)品交易中的信息不對稱問題。對于費率，監(jiān)管部門要明確費率監(jiān)管目標(biāo)，要求保險費率必須充分、適當(dāng)和不能存在歧視性。
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