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新的機動車輛保險條款費率管理制度已于2003年1月1日正式施行。人保、太保、平安、華泰、太平5家保險公司的車險新品均粉墨登場，人性化和差異化成為2003年車險的熱門話題。綜觀五大公司的新車險，那些風險低、承受能力高的優(yōu)質(zhì)客戶將成為新車險的最大受益者。
中國人保單設三者險
人保最新機動車輛保險條款
中國人保是最早向社會公布車險新方案的保險公司。主要根據(jù)客戶的風險特征和實際承受能力制定不同的車險條款，由原來的1種條款擴展到8種，同時還設定了單獨的第三者責任險。
此外，對照國際成熟的經(jīng)驗，對連續(xù)無賠款的車輛給予保險費遞增優(yōu)惠，連續(xù)不出險從第二年開始每年享受10％的優(yōu)惠遞增，最高優(yōu)惠到30％。同時，對享受優(yōu)惠的車輛發(fā)生賠款，按照出險次數(shù)對保險費優(yōu)惠比例進行遞減，直至優(yōu)惠比例為零。車輛損失險已享受無事故優(yōu)惠的客戶每次事故扣掉10％優(yōu)惠。駕駛員擁有安全駕駛記錄，無酒后駕駛、無證駕駛、不按時年檢和重大交通事故記錄的，可相應優(yōu)惠3％左右；有固定車位，優(yōu)惠2％左右；車內(nèi)安裝有GPS定位、電子防盜等系統(tǒng)，優(yōu)惠2％左右；車內(nèi)安裝有安全氣囊和ABS系統(tǒng)，優(yōu)惠2％左右。
從2003年開始，人保將在全國范圍內(nèi)推廣電腦定損系統(tǒng)、互碰賠案簡易處理、異地出險就地理賠和拓展95518服務熱線功能。
太平洋保險產(chǎn)品最豐富
太保為其在2003年施行的新的機動車保險命名為“神行車�！�，產(chǎn)品主要包括綜合保險、傳統(tǒng)險、摩托車定額保險三大系列45個條款在內(nèi)，成為目前所有財產(chǎn)保險公司中推出車險產(chǎn)品最豐富的公司。
其中，綜合險是此次新推的險種之一，保障范圍全面，險種選擇自由度高。在產(chǎn)品結(jié)構(gòu)及險種設置上，將使用概率高、適用性強的保險內(nèi)容進行了組合，并將前因后果關(guān)聯(lián)性強的風險進行搭配。
在費率方面，設計了11類50余個浮動項目，如行駛區(qū)域、一次性投保車輛數(shù)、無賠款獎勵、一次繳費優(yōu)惠、車輛安全裝置、車輛停放地點、車輛使用年限、駕駛?cè)税踩涗浀龋硎軐膬r格優(yōu)惠。以北京地區(qū)一輛保額為11萬元的桑塔納私家車為例，單從車損率比較，原來需要交1600多元，新車險經(jīng)過優(yōu)惠只須交1400多元，再加上其他的優(yōu)惠措施，最高可降價30%左右。
平安保險方案最細化
平安最新機動車輛保險條款
平安保險公司的新車險是所有保險公司中最細化的，平安在此次新車險方案中共增加12項的費率系數(shù)，它們包括車齡系數(shù)、車型系數(shù)、主駕人性別、年齡系數(shù)、是否指定駕駛員、無賠優(yōu)待、投保方式、承保數(shù)量、所在地區(qū)，以及車損險設置不同絕對免賠下的保費調(diào)整系數(shù)等。在年齡、車型、車主性別、年齡、所在地區(qū)等幾項費率系數(shù)不做變動的情況下，車主可通過對部分費率系數(shù)的選擇實現(xiàn)基準保費的調(diào)整，從而達到車輛的最大保障和最合理保費的組合。
在投保方式上，車主通過平安的服務門店、PA18網(wǎng)站以及電話進行投保，可享受10%的保費優(yōu)惠；在投保數(shù)量上，車主可組合成團體一次性投保，車輛投保數(shù)超過20臺，就有8%的價格優(yōu)惠。駕駛記錄良好的客戶，投保時可以申請不同金額的車損免賠額，那樣的話車損險保費會有較大幅度的下降。比如購置價為10-20萬元自備車客戶，投保中如果選擇每次保險事故承擔2000元絕對免賠額（一般家庭可以承擔），那么客戶可享受車損險38%的價格優(yōu)惠。
除此之外還有無賠優(yōu)待系數(shù)，即如果客戶在三年內(nèi)有任意兩年無出險記錄，那么就可以享受到20%的優(yōu)惠，而對于三年及三年以上未出險的車輛，其無賠款優(yōu)待可以達到30%。
平安在此次車險改革方案中，附加險部分由原條款、費率中的9個增加到14個，包括代步車費用附加保險、交通事故精神損害補償附加險、他人惡意行為損失附加險等。
華泰保險費率調(diào)整大
以“理賠快”引以為豪的華泰財產(chǎn)保險公司的新車險在車險費率的制定上做了較大的調(diào)整。
華泰承保的車輛收費按客戶劃分，在費率制定上，華泰采用了8個系數(shù)，5個是人的因素，3個是車的因素。因駕車者的性別、年齡、駕齡、年行駛里程和歷年安全用車情況不同而分別制定有不同的費率，根據(jù)駕車人的安全因素和車輛的安全行駛狀況來科學計算出實際應交納的保費。因此每輛車、每個人的所繳保費是完全不同的。
無賠款續(xù)保客戶除了可以享受到原規(guī)定的無賠款優(yōu)待外，還可以得到相應的無賠款年限的優(yōu)惠，按年限可得到從10%到30%的優(yōu)惠。
華泰的新條款在車輛保險金額上還有一個突破。即各種車輛均可按車輛實際價值投保。如果按華泰制定的車齡系數(shù)計算繳費，就屬于足額投保，發(fā)生部分損失按足額投保處理。一般在8%到9%左右，隨折舊年限長，優(yōu)惠加大。
太平保險增加九險種
太平保險的機動車保險主要按照從人、從車、從區(qū)域的原則細分車險條款，給予消費者更大的選擇空間和優(yōu)惠幅度。
太平新的車險條款費率體系共有7個條款，包括適合所有車型的機動車輛保險條款，按照保險責任劃分的機動車輛損失保險條款和機動車輛責任保險條款，按照保險責任劃分的機動車輛損失保險條款和機動車輛責任保險條款，按照客戶群劃分的私家車綜合保險條款和公務車綜合保險條款，專門針對深圳地區(qū)制定的深圳2003條款。
在該公司重點開發(fā)的公務車綜合保險和私家車綜合保險方面，優(yōu)質(zhì)客戶可享受優(yōu)質(zhì)服務。將原統(tǒng)頒條款需要另外加保的全車盜搶險、玻璃破碎險、車上人員責任險等加入到主險責任，并取消了原統(tǒng)頒條款中的絕對免賠額，為私家車、公務車用戶提供更加優(yōu)惠和全面的保障。
在附加方面，增加了車身劃痕損失險、發(fā)動機特別損失險、精神損害賠償責任險、代步費用損失險等9個險種。
在費率方面，太平保險特制了分區(qū)域的費率標準，并按照各類車輛不同的風險狀況，對部分地區(qū)的營業(yè)性車輛費率進行了適度上調(diào)，對于風險較低的公務車和私家車費率進行了不同程度的優(yōu)惠。同時，參考國外市場慣例，在私家車費率中引進了年齡、駕駛、有無飲酒嗜好等3個從人因素。
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