對(duì)話歐陽謹(jǐn)：新能源汽車時(shí)代下的汽車金融服務(wù)將如何乘勢發(fā)展

　　轉(zhuǎn)載自21財(cái)經(jīng)APP

　　作為中國第一家外資汽車金融公司，大眾汽車金融（中國）有限公司【以下簡稱大眾汽車金融（中國）】自2004年成立以來，經(jīng)歷了中國汽車市場的風(fēng)云變幻，在憑借優(yōu)秀產(chǎn)品和運(yùn)營經(jīng)驗(yàn)領(lǐng)先同業(yè)的同時(shí)，也面臨著中國汽車金融市場野蠻生長所帶來的激烈競爭。

　　隨著新能源汽車時(shí)代的來臨，新的金融服務(wù)競爭也拉開序幕。如何適應(yīng)市場的變化，如何在競爭中脫穎而出，是所有企業(yè)前行的主旋律。

　　2021年初，大眾汽車金融（中國）迎來了新一任首席執(zhí)行官——?dú)W陽謹(jǐn)先生，這位有著26年汽車行業(yè)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的沙場老將，將如何把歐洲的優(yōu)秀經(jīng)驗(yàn)和產(chǎn)品帶到中國？在新能源汽車時(shí)代，大眾汽車金融（中國）是否做好了準(zhǔn)備……

　　迎著冬日暖陽，我們與大眾汽車金融（中國）有限公司首席執(zhí)行官兼總經(jīng)理兼董事歐陽謹(jǐn)進(jìn)行了一場愉快的訪談。

　　針對(duì)非集團(tuán)品牌，我們致力于提供更便捷的移動(dòng)出行解決方案

　　王丹妮：您有26年的汽車行業(yè)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，從汽車公司到汽車金融公司，您覺得最大的角色轉(zhuǎn)變是什么？    

　　歐陽謹(jǐn)：從汽車行業(yè)到汽車金融行業(yè)還是有一個(gè)很大的轉(zhuǎn)變，作為汽車公司來講，更多注重的是每一個(gè)財(cái)年，以年為單位的銷售車輛的業(yè)績。但汽車金融公司則不一樣，更多關(guān)注的是存量合同的業(yè)務(wù)，存量合同業(yè)務(wù)涉及到每一個(gè)汽車金融合同，要關(guān)注到每一個(gè)汽車金融合同周期、貸款金額、風(fēng)險(xiǎn)管控等，而且相比汽車行業(yè)也會(huì)和客戶有更緊密的接觸和聯(lián)系。

　　王丹妮：我們都知道，汽車公司很注重打造品牌，您也在不同汽車公司任職過品牌總經(jīng)理，但目前，很多汽車金融公司似乎不注重打造自有品牌，更多的是作為品牌主機(jī)廠的服務(wù)商角色存在，對(duì)此，您有什么看法？  

　　歐陽謹(jǐn)：你說的非常對(duì)，作為一個(gè)集團(tuán)的汽車金融公司，大眾汽車金融給集團(tuán)很多品牌提供金融服務(wù)，比如說奧迪、斯柯達(dá)、保時(shí)捷等品牌，我們是依附于集團(tuán)的這樣一個(gè)角色存在。同時(shí)我們也有一些自己的創(chuàng)新類產(chǎn)品，比如汽車訂閱制租賃產(chǎn)品（稍后也會(huì)再說到）等，來更好地支持廠家的車輛銷售，這是對(duì)于集團(tuán)品牌。但是對(duì)于非集團(tuán)品牌，我們致力于面對(duì)終端客戶提供更便捷的移動(dòng)出行解決方案，在這些領(lǐng)域我們更加注重打造自己的品牌。

　　王丹妮：也就是說，當(dāng)你們服務(wù)于非大眾集團(tuán)旗下品牌時(shí)，還是希望人家記住大眾汽車金融服務(wù)這個(gè)品牌的，對(duì)嗎？       

　　歐陽謹(jǐn)：對(duì)，針對(duì)非大眾集團(tuán)旗下品牌，我們更多的是做新動(dòng)力的移動(dòng)出行解決方案，比如融資租賃。

　　中國消費(fèi)者開始越來越看重車輛使用權(quán)

　　王丹妮：您來中國快一年了，您覺得中國人的汽車消費(fèi)觀念與歐洲人相比，有什么不同？             

　　歐陽謹(jǐn)：很大的不同，區(qū)別非常大。歐洲人的汽車消費(fèi)觀念比中國超前一些，更加注重汽車使用權(quán)而不是擁有權(quán)。他們會(huì)選擇貸款或者融資租賃，通常汽車使用36—48個(gè)月，這個(gè)周期之內(nèi)會(huì)涵蓋每個(gè)月的月供，很完善的保修，還有保險(xiǎn)、保養(yǎng)等服務(wù)，這個(gè)周期之后，他們再去換一輛新的車。

　　但中國的消費(fèi)者更傾向于購買車輛，更加注重于車輛的擁有權(quán)。如果24—36個(gè)月時(shí)間或者更長時(shí)間還清貸款之后，從而擁有車輛作為家庭資產(chǎn)。通常來講，一輛車有可能要使用7-8年之后，才考慮換一輛新的車。這是關(guān)于新車方面最大的不同。

      在二手車交易和二手車金融方面，歐洲發(fā)展比中國超前，有很大的市場，消費(fèi)者也有更多選擇，目前中國在這方面也步入了發(fā)展階段。

　　王丹妮：這也是歐洲市場包括美國市場，他們?nèi)谫Y租賃的滲透率比中國高很多的原因。

　　歐陽謹(jǐn)：是的。不過，現(xiàn)在國內(nèi)汽車消費(fèi)者的觀點(diǎn)也在轉(zhuǎn)變，開始越來越看重車輛的使用權(quán)了

　　王丹妮：我們今年做的中國汽車消費(fèi)趨勢調(diào)查結(jié)果也發(fā)現(xiàn)有這樣的趨勢。隨著新一代成為汽車消費(fèi)主力軍，中國汽車金融的發(fā)展?jié)摿Ψ浅？善凇?   

　　歐陽謹(jǐn)：（笑）我也同意。    

　　王丹妮：那您在歐洲的工作經(jīng)歷，有哪些地方對(duì)您現(xiàn)在的工作比較有幫助呢？   

　　歐陽謹(jǐn)：如我們剛才提到的我在歐洲關(guān)于融資租賃方面的經(jīng)驗(yàn)，現(xiàn)在公司也開始更多的發(fā)展關(guān)于租賃業(yè)務(wù)，比如我們推出的融資租賃產(chǎn)品“速享智選”，這個(gè)產(chǎn)品可以幫消費(fèi)者提供很完善的二手車殘值保障，可以幫助到我們的客戶以更有吸引力的月租金達(dá)成車輛使用訴求。

 　　中國汽車金融市場競爭更激烈

　　王丹妮：您覺得歐洲汽車金融市場和中國汽車金融市場相比，哪個(gè)競爭更激烈一些？

　　歐陽謹(jǐn)：現(xiàn)在來說肯定是中國。從兩個(gè)方面來講，第一，中國消費(fèi)者更加注重實(shí)際交易價(jià)格，他們希望有一個(gè)更合理的更低的價(jià)格獲得一輛車。盡管我們有一些0利率汽車金融產(chǎn)品，有時(shí)候仍然很難打動(dòng)消費(fèi)者，這是和歐洲不同的地方。

　　第二，中國的汽車消費(fèi)市場上，消費(fèi)者對(duì)于品牌的忠誠度比較低。比如說今年的汽車金融市場，汽車芯片非常缺乏，這個(gè)時(shí)候消費(fèi)者可能不太愿意等了，如果自己想買的車沒有庫存，就直接買另外品牌的車。而歐洲消費(fèi)者等待自己心儀的車6個(gè)月、12個(gè)月都是正常的。

     　　王丹妮：那大眾汽車金融怎么應(yīng)對(duì)中國市場這么激烈的競爭？

　　歐陽謹(jǐn)：針對(duì)于你提的這個(gè)問題，兩個(gè)方面回答：第一方面是關(guān)于集團(tuán)品牌，這對(duì)我們來說非常重要，我們會(huì)對(duì)汽車廠家提供很強(qiáng)大的支持，也會(huì)對(duì)經(jīng)銷商有很多的支持，比如有對(duì)銷售的培訓(xùn)支持、區(qū)域市場活動(dòng)等。因此，我們不僅會(huì)一如既往的提供專業(yè)的汽車金融服務(wù)，還有多元化的融資租賃服務(wù)。

　　此外，我們大眾汽車新動(dòng)力投資有限公司的業(yè)務(wù)，不僅會(huì)支持本集團(tuán)品牌，也會(huì)支持多品牌業(yè)務(wù)、大客戶業(yè)務(wù)、輕型商務(wù)車業(yè)務(wù)、資產(chǎn)包融資等。我們在做這些產(chǎn)品的過程中也在不斷豐富產(chǎn)品線和提升服務(wù)水平，以應(yīng)對(duì)目前中國非常激烈的市場競爭。大眾汽車金融（中國）也因此多年被評(píng)為中國汽車「金引擎」案例中的最佳創(chuàng)新型汽車金融公司。

　　王丹妮：創(chuàng)新是一個(gè)企業(yè)的靈魂，不僅產(chǎn)品，還有服務(wù)。剛剛您也提到了提升服務(wù)。近幾年，金融機(jī)構(gòu)都在做數(shù)字化轉(zhuǎn)型，大眾汽車金融（中國）在這方面有什么成果？    

　　歐陽謹(jǐn)：在數(shù)字化轉(zhuǎn)型方面，我們投入了大量資金實(shí)現(xiàn)了貸款流程全線上化，比如在客戶端可以應(yīng)用電子簽名、電子合同，這些全部在線上完成。同時(shí)我們在微信平臺(tái)和我們的客戶也有充分的互動(dòng)交流，有超過150萬用戶在使用我們的微信客戶端，如果客戶提交的資料全部正確的話，我們可以在20分鐘之內(nèi)完成整個(gè)貸款流程。  

　　王丹妮：剛才談到新動(dòng)力做了很多融資租賃產(chǎn)品，近幾年有一個(gè)訂閱制租賃，這個(gè)新產(chǎn)品開始被業(yè)界關(guān)注，你們在這方面做了哪些嘗試？    

　　歐陽謹(jǐn)：在中國來講，我們是第一家做訂閱制租賃產(chǎn)品的公司，目前我們針對(duì)ID.4車型在杭州開始了訂閱制租賃產(chǎn)品的嘗試，我們可以看到很多人對(duì)這個(gè)產(chǎn)品感興趣，也很好奇，目前可以看到在網(wǎng)上有超過7千萬人瀏覽和了解這個(gè)產(chǎn)品，因?yàn)槟壳皣鴥?nèi)市場還是缺少這個(gè)產(chǎn)品，我們也在做很多調(diào)查和研究，看看關(guān)于訂閱制租賃產(chǎn)品怎么樣能夠更好地滿足中國消費(fèi)者的訴求。

　　“速享智選”融資租賃產(chǎn)品提供了很好的殘值保障

　　王丹妮: 新能源汽車現(xiàn)在非常熱，進(jìn)入新能源汽車時(shí)代，無論是銷售和服務(wù)，都發(fā)生了很大的變化，汽車金融服務(wù)也一樣會(huì)有所不同。您認(rèn)為，新能源汽車時(shí)代將使汽車金融服務(wù)發(fā)生哪些變化？    

　　歐陽謹(jǐn)：發(fā)展新能源汽車可以幫助國家實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的碳排放目標(biāo)，中國政府也在鼓勵(lì)新能源汽車的發(fā)展。新能源汽車的金融業(yè)務(wù)在我們的存量業(yè)務(wù)中還是占有相當(dāng)比重的，同時(shí)我們也在進(jìn)一步擴(kuò)充針對(duì)新能源車輛的汽車金融產(chǎn)品矩陣，積極助力減少碳排放，以實(shí)現(xiàn)政府倡導(dǎo)的可持續(xù)發(fā)展目標(biāo)，共塑脫碳未來。

　　隨著新能源汽車時(shí)代的來臨，消費(fèi)者的消費(fèi)觀也發(fā)生了變化，消費(fèi)者在尋求車輛使用周期結(jié)束后的殘值保障，這輛車怎么樣，能不能保值，是當(dāng)前消費(fèi)者在購買新能源汽車時(shí)的重要疑慮，他們對(duì)新能源車的質(zhì)量和殘值有了更高的期待。我們的“速享智選”融資租賃產(chǎn)品就解決了客戶這方面的顧慮，因?yàn)檫@個(gè)產(chǎn)品提供了很好的殘值保障，再加上很有吸引力的月租金，也讓客戶更加容易接受，能夠更有勇氣嘗試新能源汽車產(chǎn)品。

　　王丹妮：也就是說，好的汽車金融產(chǎn)品能夠解決消費(fèi)者對(duì)新能源汽車的殘值顧慮，促進(jìn)銷售。

　　歐陽謹(jǐn)：是的。另外，我們認(rèn)為應(yīng)該更多地從消費(fèi)者角度出發(fā)考慮問題。因此我們也在計(jì)劃提供一些延長保修服務(wù)，讓車的殘值能夠更加得到最大化保障，給消費(fèi)者更多的安全感，也更愿意接受這個(gè)產(chǎn)品。

　　除此之外，我們現(xiàn)在也在嘗試一些其他項(xiàng)目，比如，為大眾ID家族提供的電池租賃產(chǎn)品，包括將來有可能嘗試充電樁租賃，會(huì)有更多產(chǎn)品適應(yīng)新能源汽車時(shí)代的發(fā)展，同時(shí)也更好地助力實(shí)現(xiàn)綠色中國的大目標(biāo)。

　　王丹妮：那您認(rèn)為，新能源汽車的到來會(huì)否促使汽車融資租賃的滲透率得到比較快的提高？   

　　歐陽謹(jǐn)：這是個(gè)好問題，不過我認(rèn)為不會(huì)使融資租賃滲透率得到很快的提高。市場上新能源的車輛越來越多，滲透率是會(huì)隨著NEV車輛的增長而增長的，但是目前市場上新能源車的規(guī)模還是遠(yuǎn)低于傳統(tǒng)燃油車的規(guī)模，我們會(huì)從中得到相應(yīng)的市場份額，但目前這個(gè)階段不會(huì)有很快的提高。  

　　王丹妮：新能源汽車時(shí)代，汽車金融業(yè)務(wù)也會(huì)進(jìn)入全新的競爭，祝愿你們在新的汽車時(shí)代，取得更好的成績！    

　　歐陽謹(jǐn)：謝謝！