強(qiáng)制保險(xiǎn)第三方范圍的界定

目前，在機(jī)動(dòng)車(chē)第三者責(zé)任保險(xiǎn)合同中，大多數(shù)保險(xiǎn)公司都對(duì)被保險(xiǎn)人、車(chē)輛駕駛?cè)思捌浼覍僭斐傻娜松韨鲆?guī)定了免責(zé)條款，一般以格式條款的形式體現(xiàn)。同樣的人，同樣的命，同樣的車(chē)禍，卻得到不同的結(jié)果，這違背了法律面前平等公平的原則，也違背了社會(huì)以人為本、尊重人的生命價(jià)值的基本理念。這種保險(xiǎn)條款的設(shè)計(jì)在邏輯上改變了概念，錯(cuò)誤地將自己和家人排除在第三者之外。第三者責(zé)任保險(xiǎn)中的第三者具有法律內(nèi)涵，不應(yīng)允許當(dāng)事人隨意縮小范圍。保險(xiǎn)將司機(jī)及其家庭成員排除在第三方范圍之外。本質(zhì)上是保險(xiǎn)公司為減少理賠、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)而設(shè)置的免責(zé)條款，應(yīng)受到法律的負(fù)面評(píng)價(jià)。根據(jù)《合同法》第五十二條第一款第五項(xiàng)關(guān)于違反法律、行政法規(guī)強(qiáng)制性規(guī)定的合同無(wú)效的規(guī)定，免責(zé)條款應(yīng)當(dāng)認(rèn)定無(wú)效。即使保險(xiǎn)公司對(duì)免責(zé)條款盡到了“明確說(shuō)明”的義務(wù)，也不能免除其理賠責(zé)任。同時(shí)，不能因?yàn)楸蛔踩巳旱膶?duì)象不同，就要求保險(xiǎn)公司承擔(dān)不同的責(zé)任，甚至免除責(zé)任。根據(jù)我國(guó)《合同法》第四十條“提供格式條款的一方免除其責(zé)任、加重對(duì)方責(zé)任、排除對(duì)方主要權(quán)利的，該條款無(wú)效”，以充分保護(hù)格式合同中弱勢(shì)方的權(quán)利。