解讀車(chē)險(xiǎn)（13） 第三者責(zé)任險(xiǎn)你知多少？

● 第三者責(zé)任險(xiǎn)你知多少？

　　所謂“知己知彼百戰(zhàn)百勝”，下面我們就來(lái)看看這件“神器”有哪些需要我們?nèi)チ私獾牡胤健?/p>

1.第三者責(zé)任險(xiǎn)有哪些不同的賠償限額？

　　目前幾乎所有的保險(xiǎn)公司針對(duì)第三者責(zé)任險(xiǎn)都有這幾種不同的賠償額度：5萬(wàn)元、10萬(wàn)元、15萬(wàn)元、20萬(wàn)元、30萬(wàn)元、50萬(wàn)元、100萬(wàn)元和100萬(wàn)元以上，且最高不超過(guò)5000萬(wàn)元。以6座以下客車(chē)為例，不同賠償額度的保費(fèi)如下表：

【廣州某保險(xiǎn)公司的報(bào)價(jià)，不同地區(qū)和保險(xiǎn)公司價(jià)格不同，該表僅供參考】

　　由于不同地區(qū)和不同保險(xiǎn)公司的價(jià)格均有所不同，而上表是編輯從廣州某保險(xiǎn)公司了解到，僅適用于廣州地區(qū)該保險(xiǎn)公司的用戶(hù)，大家可以適當(dāng)參考一下，實(shí)際價(jià)格也還需要到店詳談。根據(jù)實(shí)際情況和價(jià)格的不同，大家在購(gòu)買(mǎi)的時(shí)候可根據(jù)自己的實(shí)際需要購(gòu)買(mǎi)。

2.第三者責(zé)任險(xiǎn)的免賠率是多少？

　　根據(jù)被保險(xiǎn)車(chē)輛駕駛?cè)嗽诮煌ㄊ鹿手械呢?zé)任大小劃定不同的免賠率。其中保險(xiǎn)車(chē)輛駕駛?cè)素?fù)全部責(zé)任的，事故責(zé)任免賠率20%；負(fù)主要責(zé)任的，事故責(zé)任免賠率15%；負(fù)同等責(zé)任的，事故責(zé)任免賠率10%；負(fù)次要責(zé)任的，事故責(zé)任免賠率5%。

3.賠償金額的兩種計(jì)算方法

　　其中被保險(xiǎn)人應(yīng)負(fù)賠償金額為第三者人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任超過(guò)交強(qiáng)險(xiǎn)各分項(xiàng)限額以上的部分，乘以事故責(zé)任比例。

　　說(shuō)了這么多，估計(jì)大家看得也是云里霧里的，下面我們就舉一個(gè)實(shí)際例子來(lái)說(shuō)明一下第三者責(zé)任險(xiǎn)是如何為車(chē)主埋單的：

　　就以2012年關(guān)注度很高的“雅閣撞到勞斯萊斯”事故來(lái)說(shuō)（詳情可點(diǎn)這里跳轉(zhuǎn)至百度搜索頁(yè)面查看），由于是雅閣車(chē)在轉(zhuǎn)彎時(shí)未讓直行的勞斯萊斯，造成勞斯萊斯車(chē)型的損傷，因此在這起事故中判雅閣車(chē)全責(zé)。

　　根據(jù)最后4S店的定損，勞斯萊斯最終維修費(fèi)定為35萬(wàn)元；而雅閣車(chē)主朱小姐為車(chē)輛買(mǎi)的第三者責(zé)任險(xiǎn)賠償額是20萬(wàn)的，這也意味著朱小姐需要自掏腰包為勞斯萊斯的超出保險(xiǎn)范圍的維修費(fèi)埋單。那么保險(xiǎn)公司在這起事故中要賠償多少？朱小姐又要陪多少呢？我們一起來(lái)算一下：

什么是絕對(duì)免賠率：

　　絕對(duì)免賠率是指除事故免賠額外的賠償金額，保險(xiǎn)人對(duì)每次事故的賠償金額免除一定比例的賠償額。一般情況下，如果你在投第三者責(zé)任險(xiǎn)時(shí)沒(méi)有指定駕駛?cè)撕婉{駛區(qū)域，在進(jìn)行理賠時(shí)絕對(duì)免賠率都為0。如果你在你投保時(shí)指定駕駛?cè)耍l(fā)生事故時(shí)不是指定駕駛?cè)笋{駛，那么就要算上10%（某保險(xiǎn)公司）的絕對(duì)免賠率；同樣，如果你在你投保時(shí)指定駕駛區(qū)域，而發(fā)生事故時(shí)不是在指定區(qū)域內(nèi)，那么也要算上10%（某保險(xiǎn)公司）的絕對(duì)免賠率。

　　其中20萬(wàn)元為車(chē)主朱小姐購(gòu)買(mǎi)的第三者責(zé)任險(xiǎn)最高賠償限額；由于雅閣車(chē)負(fù)全責(zé)，加上朱小姐沒(méi)有買(mǎi)不計(jì)免賠險(xiǎn)，所以事故責(zé)任免賠率為20%；加上2000元為交強(qiáng)險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)最高賠付額度，保險(xiǎn)公司共為朱小姐承當(dāng)16.2萬(wàn)元的賠款。這也意味著車(chē)主朱小姐還要自己承擔(dān)剩余的18.8萬(wàn)元的賠款。

　　而如果朱小姐同時(shí)還買(mǎi)了不計(jì)免賠險(xiǎn)，那么還可省下20萬(wàn)元×20%=4萬(wàn)元，僅需承當(dāng)14.8萬(wàn)元的賠償額，也就不至于“撞出一輛雅閣”。鑒于路上的豪華車(chē)越來(lái)越多，建議大家在選擇賠額的時(shí)候，最好適當(dāng)?shù)倪x擇高一點(diǎn)的賠額，一年保費(fèi)也就相差幾百元，就怕遇到朱小姐這種情況，不賠一萬(wàn)就怕萬(wàn)一。

　　因此，如果上面的GT-R購(gòu)買(mǎi)了第三者責(zé)任險(xiǎn)和不計(jì)免賠險(xiǎn)，而車(chē)主在撞到寶馬車(chē)之后，及時(shí)報(bào)警和出險(xiǎn)，那么或許車(chē)主連100元也省下了。但是它直接留下100元就直接離開(kāi)現(xiàn)場(chǎng)，盡管他買(mǎi)了第三者責(zé)任險(xiǎn)和不計(jì)免賠險(xiǎn)也無(wú)濟(jì)于事，這種情況保險(xiǎn)公司是不賠的，至于為什么，接著看下一頁(yè)就知道了。