案例：

浙江臺州的馬先生購買了一輛二手領(lǐng)克牌轎車，并于當(dāng)日購買了保險；可是馬先生開車上路之后追尾了一輛瑪莎拉蒂牌豪華汽車，事故造成兩車共計(jì)約10萬元的車損。于是馬先生找到保險公司理賠，但是卻被保險公司告知事故發(fā)生之時的商業(yè)保險還未生效！拒絕理賠。

為何當(dāng)日購買的保險卻沒有生效呢？

具體情況為是事故發(fā)生時間為當(dāng)日18:53分，而商業(yè)保險生效的時間是19:00分！保險生效時間確實(shí)差了7分鐘。

但是馬先生卻說購車時兩次向銷售人員確認(rèn)保險是否生效，銷售人員的回答都是肯定的；所以在這個案例中，需要為損失承擔(dān)責(zé)任的人不止有馬先生，同時還有銷售人員和沒有盡到明確告知義務(wù)的保險公司。不過如果保險公司工作人員要求馬先生去看保單而馬先生沒有看，那么這種情況下則可以免責(zé)；但保險公司方面最終愿意提供一些幫助，并認(rèn)為公司方面可能有做的不到位的地方，沒有溫馨提示具體生效時間。

具體責(zé)任劃分則需要三方協(xié)商，預(yù)計(jì)馬先生應(yīng)當(dāng)不需要自行承擔(dān)較大的代價。

汽車商業(yè)保險并非即時生效，只有交強(qiáng)險例外。

“機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險”簡稱交強(qiáng)險，在購車時是可以即時生效的；這是自2020年起，銀保監(jiān)會要求取消交強(qiáng)險“次日零時生效”后的新規(guī)；當(dāng)然也有可能在柜臺辦理交強(qiáng)險還存在其他選項(xiàng)，但只要司機(jī)要求即時生效即可立即生效。

但是，商業(yè)車險往往是次日零時生效！

或者按照車主要求提前生效，不過依然是在“整點(diǎn)生效?！?/p>

比如上述案例中的馬先生購買的汽車保險，其生效時間是7點(diǎn)鐘；如果購買時間是上午的話，也可以在10點(diǎn)鐘或12點(diǎn)鐘生效。究其原因是保險公司在用戶投保之后需要走一個流程，這個流程包括用戶風(fēng)險評估和核保過程，過程總是需要幾十分鐘或幾個小時。

所以在購買車險之后依然要注意生效時間，在商業(yè)保險沒有生效之前，新手司機(jī)是不建議去開車的。

交強(qiáng)險實(shí)際遠(yuǎn)不夠相對嚴(yán)重的交通事故的賠償。

其分為三個部分，具體為：傷殘死亡賠償，封頂18萬元醫(yī)療費(fèi)用賠償，封頂1.8萬元財(cái)產(chǎn)損失賠償，封頂2000元

假設(shè)碰撞到其他車輛，交強(qiáng)險最多賠償對方車輛2000元的維修費(fèi)用，交強(qiáng)險的功能等于第三方責(zé)任險、不承擔(dān)車主車輛損失的維修費(fèi)用或其他財(cái)產(chǎn)損失費(fèi)用。

其他兩項(xiàng)不要過多解讀。

許多司機(jī)認(rèn)為交強(qiáng)險有20萬的總保額，然而這就是典型的誤解；其三個部分是明確劃分的，是不可以轉(zhuǎn)為其他用途的；所以有交強(qiáng)險實(shí)際僅僅等于有2000元的“車與車”碰撞的保險，而且還只能賠償對方車輛的損失，這對于普通汽車而言都是捉襟見肘的，對于豪華汽車而言只能是杯水車薪。

所以買車后不要著急駕駛，要先確認(rèn)保單；續(xù)保時同樣需要注意，盡量在過保之前完成續(xù)保。