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中消協(xié)聯(lián)合浙江省消協(xié)點評車險霸王條款

2004-12-15 10:45:46 來源: 作者:佚名
  三者險與絕對免賠條款內(nèi)容不在其列

  近日,中消協(xié)聯(lián)合浙江省消協(xié)公布了保險領(lǐng)域不平等格式條款點評意見。本次點評的重點是與老百姓密切相關(guān)的人壽保險和車險項目。

  據(jù)介紹,自中消協(xié)今年向社會公開征集不平等格式條款以來,收到涉及保險方面的線索有64條。中消協(xié)邀請專家對消費者反映的問題進行了認真討論,提煉出4條涉及人壽保險方面的點評意見和1條消費提示。

  涉及車險方面的霸王條款點評由浙江消協(xié)完成。浙江消協(xié)在對當?shù)?0家保險公司車輛損失保險合同進行了調(diào)查,提煉出6條點評意見。這6條點評意見全部集中在車損險上。

  車險格式合同問題條款“清單”

  ■單方規(guī)定先向第三方索賠,強制被保險人提起訴訟

  典型條款:保險車輛發(fā)生保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失應(yīng)當由第三方負責(zé)賠償?shù),被保險人應(yīng)當向第三方索賠,如果第三方不予賠付,被保險人應(yīng)提起訴訟或仲裁。

  點評意見:保險事故的發(fā)生屬于第三者責(zé)任的,被保險人可以要求第三者進行賠償。此類條款限制了被保險人直接從保險人獲得保險賠償?shù)臋?quán)利。

  ■任意設(shè)置免賠率,轉(zhuǎn)嫁經(jīng)營風(fēng)險

  典型條款:保險車輛因第三方造成損壞應(yīng)當由第三方負責(zé)賠償?shù)模_實無法找到第三方的,保險人予以賠償,但在符合賠償規(guī)定的金額范圍內(nèi)實行絕對免賠率50%。

  點評意見:保險人能否實際從第三方責(zé)任人那里獲得賠償,是其自身應(yīng)當承擔(dān)的經(jīng)營風(fēng)險。上述條款實質(zhì)上是將自身的經(jīng)營風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁給被保險人。

  ■殘車折歸不當,加重被保險人責(zé)任

  典型條款:保險車輛因保險事故受損,應(yīng)當盡量修復(fù)。不能修復(fù)的折價賠償,殘余部分協(xié)商作價歸被保險人,并在賠款中扣除。

  點評意見:在不足額保險中,保險人和被保險人各擁有對受損保險標的的部分權(quán)利,如何處理受損車輛應(yīng)由雙方協(xié)商決定。

  ■單方規(guī)定管轄法院,限制被保險人選擇權(quán)

  典型條款:投保人和被保險人對本保險合同內(nèi)容或理賠與保險人有爭議不能協(xié)商解決時,可以在合同約定的下列方式中選擇一種解決:(一)提交被告所在地仲裁機構(gòu)仲裁;(二)依法向被告所在地人民法院提起訴訟。

  點評意見:因保險合同糾紛提起的訴訟,由被告住所地或者保險標的物所在地人民法院管轄。合同當事人可以在管轄法院中協(xié)商確定。此類條款限定了被保險人協(xié)商時的選擇范圍。

  ■降低施救等費用的法定最高限額標準

  典型條款:經(jīng)保險人同意的,由被保險人支付第三者的搶救費、施救費、仲裁及訴訟費、律師費賠償?shù)目倲?shù)額,在保險單載明的責(zé)任限額以外另行計算,最高不超過責(zé)任限額的30%。

  點評意見:保險人可以對被保險人已支付的費用在法定的最高限額內(nèi)進行核定,但無權(quán)自定標準,減少其應(yīng)承擔(dān)的金額。

  ■任意設(shè)置拒賠和合同解除條款

  典型條款:保險車輛發(fā)生保險事故后,被保險人應(yīng)在48小時內(nèi)通知保險人等。

  點評意見:上述條款不管何種情況,籠統(tǒng)規(guī)定只要被保險人未在保險人規(guī)定的報案、報損時間內(nèi)履行相關(guān)義務(wù),保險人就有權(quán)扣減賠款甚至拒絕賠償、解除合同,這屬于保險人自設(shè)條件,當屬無效。
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