各方爭(zhēng)論:交強(qiáng)險(xiǎn)究竟彰顯了誰(shuí)的利益？

　　中國(guó)保監(jiān)會(huì)22日召開(kāi)新聞發(fā)布會(huì)，公示機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)(簡(jiǎn)稱交強(qiáng)險(xiǎn))的標(biāo)準(zhǔn)保單和交強(qiáng)險(xiǎn)標(biāo)志。作為對(duì)《中華人民共和國(guó)道路交通安全法》有關(guān)規(guī)定的具體落實(shí)，交強(qiáng)險(xiǎn)制度7月1日起即將正式實(shí)施�！按笙蕖睂⒅�，交強(qiáng)險(xiǎn)的價(jià)格問(wèn)題、賠償問(wèn)題仍備受關(guān)注。

　　交強(qiáng)險(xiǎn)是否將增加消費(fèi)者的負(fù)擔(dān)？交強(qiáng)險(xiǎn)能給車主、給行人帶來(lái)多大好處？交強(qiáng)險(xiǎn)保費(fèi)收入如何保證安全管理，會(huì)不會(huì)成為保險(xiǎn)公司嘴里的“肥肉”？

　　反對(duì)聲音：保費(fèi)負(fù)擔(dān)加重　替經(jīng)常出險(xiǎn)司機(jī)“買單”

　　據(jù)公布，交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額(每次事故的最高賠償金額)全國(guó)統(tǒng)一定為6萬(wàn)元，交強(qiáng)險(xiǎn)實(shí)施第一年先分42種車型執(zhí)行全國(guó)統(tǒng)一價(jià)格。消費(fèi)者普遍關(guān)心的“6座以下家庭自用汽車”保費(fèi)定為1050元。

　　不少私家車主將交強(qiáng)險(xiǎn)與現(xiàn)行商業(yè)性機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任保險(xiǎn)(俗稱“三責(zé)險(xiǎn)”或“三者險(xiǎn)”)保費(fèi)進(jìn)行比較，認(rèn)為保險(xiǎn)漲價(jià)了。在北京媒體工作的郝女士說(shuō)：“我上月剛續(xù)保10萬(wàn)元三責(zé)險(xiǎn)才花了990元�！�

　　在北京，由于車險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈，消費(fèi)者拿到的多是打折后的價(jià)格。郝女士算了一下，說(shuō)交強(qiáng)險(xiǎn)賠償金額少了4萬(wàn)元，但要交的保費(fèi)卻多了60元，交強(qiáng)險(xiǎn)這樣定價(jià)是不是太偏袒保險(xiǎn)公司了？

　　也有消費(fèi)者認(rèn)為，對(duì)安全意識(shí)強(qiáng)的車主來(lái)說(shuō)，每年上三責(zé)險(xiǎn)花的是“冤枉錢”，讓大部分人去替小部分經(jīng)常出險(xiǎn)、肇事的司機(jī)買單很冤枉。

　　贊同聲音：事故發(fā)生率太高　買保險(xiǎn)以防萬(wàn)一

　　有十年駕齡的張先生看法不同，他說(shuō)：“我從1996年開(kāi)始買車險(xiǎn)，每年上的都是全險(xiǎn)，算下來(lái)交的保費(fèi)也有五六萬(wàn)塊了，而賠回來(lái)的錢不到一半。但車險(xiǎn)一定要買，誰(shuí)能保證絕對(duì)不出事呢，萬(wàn)一出個(gè)大事誰(shuí)受得了�！�

　　近年來(lái)我國(guó)機(jī)動(dòng)車、駕駛員數(shù)量以及道路交通流量大幅增加，道路交通安全成為全社會(huì)關(guān)注的突出問(wèn)題之一。2005年全國(guó)共發(fā)生道路交通事故45萬(wàn)余起，造成98738人死亡、47萬(wàn)人受傷，直接財(cái)產(chǎn)損失18.8億元。在交強(qiáng)險(xiǎn)推出之前，我國(guó)已有24個(gè)省(區(qū)、市)通過(guò)地方立法或部門(mén)規(guī)章要求機(jī)動(dòng)車必須投保三責(zé)險(xiǎn)，但從法律效力和適應(yīng)性上看無(wú)法滿足現(xiàn)實(shí)需要，商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)整體投保率較低，2005年僅為35%左右，大量機(jī)動(dòng)車在沒(méi)有任何保障的情況下上路行駛，造成對(duì)自身和他人生命財(cái)產(chǎn)安全的極大威脅。

　　北京大學(xué)光華管理學(xué)院博士生崔小勇說(shuō)：“作為普通行人，我認(rèn)為機(jī)動(dòng)車輛投保交強(qiáng)險(xiǎn)是應(yīng)該的。每個(gè)人都有可能成為交通事故的受害人。機(jī)動(dòng)車在享受‘路權(quán)’時(shí)也應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的社會(huì)責(zé)任。保險(xiǎn)的作用就是把大家的保費(fèi)積累起來(lái)抵御少部分人的不可預(yù)測(cè)的巨大風(fēng)險(xiǎn)，達(dá)到互助共濟(jì)的目的�！�

　　一位汽車界分析人士認(rèn)為，我國(guó)雖然已經(jīng)從汽車保有量上快速邁過(guò)了汽車社會(huì)的門(mén)檻，但在配套法律法規(guī)、工作方法、思維意識(shí)等很多方面卻依然站在汽車社會(huì)的門(mén)檻之外。保險(xiǎn)、停車、維修、保養(yǎng)、車禍……所有這些不能回避的煩惱都需要私家車主們耐心“磨合”。

　　保險(xiǎn)專家：交強(qiáng)險(xiǎn)定價(jià)高緣于新的法律環(huán)境

　　“在北京，如因交通事故造成一人死亡，按過(guò)去賠償標(biāo)準(zhǔn)，死亡補(bǔ)償費(fèi)約為12.2萬(wàn)元；但按新標(biāo)準(zhǔn)，死亡補(bǔ)償費(fèi)高達(dá)31.2萬(wàn)元�！敝袊�(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司北京分公司車險(xiǎn)部總經(jīng)理畢征說(shuō)，“賠償?shù)臉?biāo)準(zhǔn)高了，交強(qiáng)險(xiǎn)定價(jià)當(dāng)然也就高了。”

　　據(jù)了解，2004年5月1日起與道路交通安全法同步實(shí)施的最高人民法院《關(guān)于審理人身?yè)p害賠償案件適用法律若干問(wèn)題的解釋》極大提高了人身傷亡賠償?shù)臉?biāo)準(zhǔn)，交強(qiáng)險(xiǎn)所依據(jù)的是這一新標(biāo)準(zhǔn)；而現(xiàn)行商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)依據(jù)的是1991年國(guó)務(wù)院頒布的《道路交通事故處理辦法》。兩相比較，最高院司法解釋規(guī)定的賠償項(xiàng)目新增加了必要的營(yíng)養(yǎng)費(fèi)、康復(fù)費(fèi)、后續(xù)治療費(fèi)、精神損害撫慰金、整容費(fèi)5項(xiàng)，同時(shí)賠償標(biāo)準(zhǔn)還提高了。如死亡補(bǔ)償費(fèi)，原計(jì)算基準(zhǔn)為事故發(fā)生地年平均生活費(fèi)支出，補(bǔ)償年限最長(zhǎng)為10年；新計(jì)算基準(zhǔn)為受訴法院地年人均可支配收入，補(bǔ)償年限最長(zhǎng)為20年。喪葬費(fèi)、殘疾賠償金、被撫養(yǎng)人生活費(fèi)、護(hù)理費(fèi)、誤工費(fèi)等賠償標(biāo)準(zhǔn)也都有顯著提高。

　　中國(guó)人民大學(xué)保險(xiǎn)系主任張洪濤還指出，現(xiàn)行商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)只需保障交通事故中無(wú)辜受害人的人身傷亡；但新交法規(guī)定，交強(qiáng)險(xiǎn)除保障人身傷亡外，還要保障受害人的財(cái)產(chǎn)損失，且不論機(jī)動(dòng)車車主是否在交通事故中負(fù)有責(zé)任。該立法精神從全世界來(lái)看都很超前。交強(qiáng)險(xiǎn)將比商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)面臨更大的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。交強(qiáng)險(xiǎn)投保人在交通事故中無(wú)責(zé)任的，賠償限額為1.2萬(wàn)元。

　　監(jiān)管部門(mén)：交強(qiáng)險(xiǎn)單獨(dú)核算盈余滾存　每年向社會(huì)公布損益情況

　　市場(chǎng)人士透露，由于目前車險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)很激烈，尤其在京、滬、穗等大城市，各公司為拼搶業(yè)務(wù)競(jìng)相打折銷售車險(xiǎn)，有些產(chǎn)品報(bào)價(jià)嚴(yán)重偏離了市場(chǎng)真實(shí)水平，造成車險(xiǎn)行業(yè)基本處在虧損經(jīng)營(yíng)狀態(tài)。而交強(qiáng)險(xiǎn)是“不打折扣”的，同一車型全國(guó)執(zhí)行統(tǒng)一價(jià)格。只有待保險(xiǎn)行業(yè)與公安部門(mén)的統(tǒng)一信息平臺(tái)搭建起來(lái)，實(shí)行保險(xiǎn)費(fèi)率與交通違法違章信息掛鉤后，交強(qiáng)險(xiǎn)保費(fèi)才會(huì)隨車主上年的出險(xiǎn)次數(shù)、各地區(qū)交強(qiáng)險(xiǎn)賠付率等因素進(jìn)行浮動(dòng)。

　　交強(qiáng)險(xiǎn)這一大塊業(yè)務(wù)會(huì)不會(huì)成為保險(xiǎn)公司嘴里的“肥肉”呢？對(duì)此，保監(jiān)會(huì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)監(jiān)管部主任郭左踐強(qiáng)調(diào)，交強(qiáng)險(xiǎn)作為國(guó)家法定強(qiáng)制保險(xiǎn)不以盈利為目的，其強(qiáng)制性同時(shí)體現(xiàn)在強(qiáng)制性投保和強(qiáng)制性承保上。根據(jù)《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》規(guī)定，保險(xiǎn)公司從事交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)實(shí)行與其他商業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)分開(kāi)管理、單獨(dú)核算。交強(qiáng)險(xiǎn)無(wú)論盈虧均不參與公司的利益分配，公司實(shí)際上起了一個(gè)代辦的角色。交強(qiáng)險(xiǎn)盈利部分將滾存計(jì)入下一年度。

　　按照法律規(guī)定，保監(jiān)會(huì)每年將對(duì)交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行核查，并向社會(huì)公布；根據(jù)總體損益情況，可以要求或允許保險(xiǎn)公司相應(yīng)調(diào)整保險(xiǎn)費(fèi)率，若調(diào)整幅度較大的還應(yīng)當(dāng)進(jìn)行聽(tīng)證。交強(qiáng)險(xiǎn)的實(shí)施，顯然對(duì)各公司的經(jīng)營(yíng)管理水平和市場(chǎng)信譽(yù)度將是一個(gè)考驗(yàn)。

　　郭左踐對(duì)記者說(shuō)，交強(qiáng)險(xiǎn)條款和費(fèi)率批復(fù)下去后，各公司正在緊鑼密鼓地對(duì)商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)條款進(jìn)行調(diào)整，新產(chǎn)品在設(shè)計(jì)中仍將保留5萬(wàn)元、10萬(wàn)元等不同限額檔次，但會(huì)調(diào)整保險(xiǎn)責(zé)任范圍等，今后的費(fèi)率絕對(duì)將跟目前的不一樣。人保財(cái)險(xiǎn)北京分公司副總經(jīng)理蒙士洪認(rèn)為，商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)改版后各公司將推出什么樣的費(fèi)率，以及從各地各類車型看6萬(wàn)元的交強(qiáng)險(xiǎn)是否已經(jīng)滿足了消費(fèi)者的保障需求等，這些因素都將對(duì)商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)乃至整個(gè)車險(xiǎn)市場(chǎng)的格局產(chǎn)生影響。至于影響的程度有多大現(xiàn)在還說(shuō)不準(zhǔn)。但可以肯定的是，如果消費(fèi)者買了交強(qiáng)險(xiǎn)后都不愿再買商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)，對(duì)保險(xiǎn)公司原有業(yè)務(wù)份額將是一種“擠壓”。