新車險(xiǎn)試行費(fèi)率浮動(dòng) 購險(xiǎn)還需精打細(xì)算

　　經(jīng)過前期的輿論吹風(fēng)，駕車一族們都已知曉7月1日開始實(shí)施全國統(tǒng)一的交強(qiáng)險(xiǎn)�！拔液屯�事的車型不一樣，出險(xiǎn)事故頻率也不一樣，難道我們繳的交強(qiáng)險(xiǎn)保費(fèi)都是1050元？駕駛記錄良好的人在購買同等保額的三者險(xiǎn)時(shí)就不能享受優(yōu)惠嗎？”剛買尼桑不久的上海車主齊先生不免有些疑惑。
 
　　齊先生的困惑代表了很多車主的心聲。但按照規(guī)定，由于缺乏出險(xiǎn)事故數(shù)據(jù)積累，從2006年7月1日至2007年7月1日這段時(shí)間內(nèi)，交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)三者險(xiǎn)暫不實(shí)行費(fèi)率浮動(dòng)制度。

　　不過，由于上海在兩年前就已經(jīng)開始試點(diǎn)強(qiáng)制三者險(xiǎn)（交強(qiáng)險(xiǎn)的前身），建立了上海機(jī)動(dòng)車輛聯(lián)合信息平臺(tái)，積累了充分的歷史數(shù)據(jù)，因此，上海將在全國率先實(shí)行“獎(jiǎng)優(yōu)罰劣”的費(fèi)率浮動(dòng)機(jī)制，以前實(shí)行的交通違法調(diào)整因子和賠款調(diào)整因子繼續(xù)沿用。

　　也就是說，駕駛記錄不同的車主，購買交強(qiáng)險(xiǎn)和相同保障額度的商業(yè)三者險(xiǎn)，所需繳納的保費(fèi)將會(huì)有幾十元至幾百元的出入。而直接影響車主所繳保費(fèi)額度的，則是上海機(jī)動(dòng)車輛聯(lián)合信息平臺(tái)上車主的出險(xiǎn)記錄。

　　交強(qiáng)險(xiǎn)：

　　7月1日起實(shí)行“獎(jiǎng)優(yōu)罰劣”

　　在這次車險(xiǎn)大變臉中，多數(shù)市民關(guān)心的是6座以下家用車的保費(fèi)漲幅。根據(jù)官方公布的數(shù)據(jù)顯示，7月1日起，6座以下家用車的車主必須購買的交強(qiáng)險(xiǎn)保費(fèi)為1050元，保額為6萬元，其中，死亡傷殘賠償限額5萬元、醫(yī)療費(fèi)用賠償限額8000元、財(cái)產(chǎn)損失賠償限額2000元。如果車主無責(zé)任，賠償限額則為相應(yīng)分項(xiàng)限額的20%。

　　不過，鑒于上海早先試點(diǎn)強(qiáng)制三者險(xiǎn)并積累了歷史數(shù)據(jù)的緣故，自2006年7月1日起，上海的交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率將與道路交通安全違法行為和道路交通事故掛鉤，實(shí)行浮動(dòng)費(fèi)率。也就是說，車主所繳納的交強(qiáng)險(xiǎn)保費(fèi)并不一定就是1050元，而是跟車主的交通安全違法行為和道路交通事故掛鉤，實(shí)行浮動(dòng)費(fèi)率。據(jù)有關(guān)媒體報(bào)道稱，記錄良好的客戶可享受30%優(yōu)惠，而交通肇事者將負(fù)擔(dān)高額保費(fèi)，最多上浮70%。

　　以從未違反交通事故的齊先生為例，齊先生購買交強(qiáng)險(xiǎn)時(shí)可最多享受7折優(yōu)惠，至735元；而齊先生的同事王先生，由于經(jīng)常違規(guī)和發(fā)生交通事故，他所繳的交強(qiáng)險(xiǎn)保費(fèi)可能高于1050元，最高上浮至1785元。

　　所以，再次提醒車主們，千萬不要漠視平時(shí)的一些小違規(guī)行為，或許，正是你哪一次不經(jīng)意的闖紅燈或者超速，就使你明年的交強(qiáng)險(xiǎn)保費(fèi)多了幾百元。

　　三者險(xiǎn)：

　　10月1日起全國率先浮動(dòng)

　　雖說三者險(xiǎn)并不是強(qiáng)制購買，但多數(shù)車主仍然覺得購買它的必要性，因?yàn)榻粡?qiáng)險(xiǎn)6萬元的保障額度遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足他們的需求。

　　關(guān)心這次交強(qiáng)險(xiǎn)出臺(tái)的車主，或許已經(jīng)注意到了商業(yè)三者險(xiǎn)的同時(shí)變臉。上周六，孫先生正在太平洋保險(xiǎn)設(shè)在南京東路世紀(jì)廣場(chǎng)的咨詢臺(tái)前詢問。“聽說今后商業(yè)三者險(xiǎn)只實(shí)行三套方案，我想問哪套最劃算？”

　　太平洋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司車險(xiǎn)部

　　副總經(jīng)理金皓告訴孫先生，“A（人保版）、B（平安版）、C（太保版）三套方案中的三者險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任差異不大，費(fèi)率水平也基本趨同，各家保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品差異性將主要體現(xiàn)在其他基本險(xiǎn)、附加險(xiǎn)和特約條款方面，消費(fèi)者在購買時(shí)應(yīng)更重視保險(xiǎn)公司的服務(wù)、品牌和信譽(yù)�！�

　　據(jù)悉，三套條款的費(fèi)率基本如出一轍，相當(dāng)部分費(fèi)率完全一致，僅由于三套費(fèi)率使用性質(zhì)、車齡分類等的不同而略有差異。據(jù)估算，費(fèi)率差異幅度導(dǎo)致消費(fèi)者最終保費(fèi)在三套條款中的差異也就在1%左右，因此，對(duì)于消費(fèi)者選擇購買來講，可以說車險(xiǎn)保費(fèi)的差異是基本可以忽略不計(jì)的。比如，記者翻閱三套條款后發(fā)現(xiàn)，A套和C套僅相差幾元，而B套因設(shè)有免賠率方案供投保人選擇，所以要比A套和C套貴20元左右。

　　與交強(qiáng)險(xiǎn)“有責(zé)”、“無責(zé)”的責(zé)任劃分相比，商業(yè)三者險(xiǎn)則進(jìn)一步細(xì)化為“主要責(zé)任”、“共同責(zé)任”、“次要責(zé)任”和“無責(zé)任”四檔。根據(jù)責(zé)任的不同，賠償額度將有所區(qū)別。

　　另外，變臉后的三者險(xiǎn)比以前多了5萬和30萬的保障額度，使投保人的選擇面更寬。

　　值得一提的是，商業(yè)三者險(xiǎn)從10月1日起也將實(shí)行浮動(dòng)費(fèi)率，統(tǒng)一實(shí)行費(fèi)率水平與道路交通安全違法行為和道路交通事故掛鉤的費(fèi)率浮動(dòng)方案。在7月1日至10月1日的3個(gè)月內(nèi)，上海的三者險(xiǎn)暫不實(shí)行費(fèi)率浮動(dòng)，但保單信息要錄入上海市機(jī)動(dòng)車輛聯(lián)合信息平臺(tái)。據(jù)悉，上海是全國第一個(gè)實(shí)施交強(qiáng)險(xiǎn)和三者險(xiǎn)費(fèi)率浮動(dòng)制的地區(qū)。

　　車損險(xiǎn)：

　　費(fèi)率調(diào)整因子稍有調(diào)整

　　車損險(xiǎn)是對(duì)車輛財(cái)產(chǎn)損失方面的保障。比如，因?yàn)榕鲎�、外物墜落等原因造成的車輛損失，車主如購買了車損險(xiǎn)，都能夠得到賠付。

　　3年前，車險(xiǎn)率先實(shí)行費(fèi)率市場(chǎng)化，保險(xiǎn)公司因此推出了一系列人性化、個(gè)性化的產(chǎn)品和服務(wù)，比如車損險(xiǎn)費(fèi)率調(diào)整因子，即影響車損險(xiǎn)保費(fèi)價(jià)格的因素。這些因素包括：車型、車齡、車主性別、駕齡、駕駛技術(shù)等。

　　據(jù)選用A款的人保財(cái)險(xiǎn)上海分公司車險(xiǎn)部負(fù)責(zé)人嚴(yán)建國介紹，A款中仍然保留了車損險(xiǎn)的諸多費(fèi)率調(diào)整因子，只是稍有調(diào)整。調(diào)整的原因是，為了符合保監(jiān)會(huì)7月1日起要求各保險(xiǎn)公司執(zhí)行的“7折限折令”（即車險(xiǎn)總保費(fèi)的折扣不能低于7折）。

　　車上人員責(zé)任險(xiǎn)和盜搶險(xiǎn)：

　　從附加險(xiǎn)變身主險(xiǎn)

　　為了增加消費(fèi)者購買時(shí)選擇險(xiǎn)種的靈活度，A、B、C三套方案都將原來的一些附加險(xiǎn)作為主險(xiǎn)來承保。比如，很多“新手”關(guān)注的車上人員責(zé)任險(xiǎn)和盜搶險(xiǎn)，消費(fèi)者可按照車輛風(fēng)險(xiǎn)狀況以及駕駛技能，選擇單獨(dú)購買，而不必像過去一樣只能附加在主險(xiǎn)后購買。

　　車上人員責(zé)任險(xiǎn)，顧名思義其保障的是發(fā)生事故時(shí)乘坐投保車輛的人員安全，為了規(guī)避道德風(fēng)險(xiǎn)，以往車上人員排除被保險(xiǎn)人的家庭成員。在三套方案中，太保版C款的車上人員責(zé)任險(xiǎn)將車上人員的概念擴(kuò)展到了正在上下車的人員，并且包括了被保險(xiǎn)人的家庭成員。并且，新條款對(duì)于駕駛?cè)嗽谑鹿手胸?fù)全責(zé)、主責(zé)和同等責(zé)任的固定免賠率由原先的20%、15%和10%降低到了15%、10%和8%。

　　一般來說，車上人員責(zé)任險(xiǎn)是按座位投保的，每座保額1000元

　　到2萬元左右，但保費(fèi)相對(duì)較低，一般一輛車的車上人員責(zé)任險(xiǎn)保費(fèi)為200元左右。

　　由于變身為主險(xiǎn)，因此，車上人員責(zé)任險(xiǎn)和盜搶險(xiǎn)兩個(gè)險(xiǎn)種將不受主險(xiǎn)捆綁銷售的影響。也就是說，車主完全可以在購買A款車損險(xiǎn)的同時(shí)，選擇購買B款的車上人員責(zé)任險(xiǎn)或盜搶險(xiǎn)。因此，為了吸引客戶，選用C款的太平洋保險(xiǎn)推出了購買“車損險(xiǎn)+盜搶險(xiǎn)”實(shí)行優(yōu)惠的舉措，并提供20%、30%、50%三檔免賠率讓車主在投保時(shí)根據(jù)當(dāng)?shù)刂伟�、盜竊風(fēng)險(xiǎn)狀況等因素自由選擇，根據(jù)免賠率的不同，消費(fèi)者可又能享受不同的保費(fèi)優(yōu)惠。

　　A、B、C三套條款中，都設(shè)有價(jià)格優(yōu)惠的投保方式，因此，車主在購買保險(xiǎn)時(shí)，一定要貨比三家，學(xué)會(huì)“精打細(xì)算”。