車貸新辦法將施行 貸款人將嚴(yán)控車貸
記者17日從中國人民銀行獲悉，《汽車貸款管理辦法》已經(jīng)于2004年3月22日中國人民銀行第5次行長辦公會(huì)議和2004年8月9日中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)主席會(huì)議審議通過，17日向社會(huì)公布，將從2004年10月1日起施行。
新公布的《汽車貸款管理辦法》與1998年發(fā)布的《汽車消費(fèi)貸款管理辦法》相比，更適應(yīng)汽車市場發(fā)展新情況，強(qiáng)調(diào)貸款風(fēng)險(xiǎn)和貸款管理相匹配的原則，既有利于促進(jìn)汽車貸款業(yè)務(wù)擴(kuò)大發(fā)展，又有利于有效防范汽車貸款風(fēng)險(xiǎn)。
■擴(kuò)大貸款人的范圍將貸款人由國有獨(dú)資商業(yè)銀行擴(kuò)大為包括各商業(yè)銀行、城鄉(xiāng)信用社以及獲準(zhǔn)經(jīng)營汽車貸款業(yè)務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)
■借款人資質(zhì)細(xì)分對個(gè)人借款人，強(qiáng)調(diào)要求具有穩(wěn)定的合法收入或足夠償還貸款本息的個(gè)人合法資產(chǎn)，具有有效身份證明以及固定和詳細(xì)的住址。其中，對個(gè)人借款人首次明確除中國公民以外，還包括在中國境內(nèi)連續(xù)居住一年以上(含一年)的港、澳、臺居民以及外國人。對機(jī)構(gòu)借款人，強(qiáng)調(diào)其必須具有法人資格，具有合法、穩(wěn)定的收入或足夠償還貸款本息的合法資產(chǎn)以及無重大違約行為或信用不良記錄。而且，要求貸款人對從事汽車租賃業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)借款人發(fā)放商用車貸款，應(yīng)監(jiān)測借款人對殘值的估算方式，防范殘值估計(jì)過高給貸款人帶來的風(fēng)險(xiǎn)。對汽車經(jīng)銷商借款人，不僅要求其具有穩(wěn)定的合法收入或足夠償還貸款本息的合法資產(chǎn)，而且要求經(jīng)銷商、經(jīng)銷商高級管理人員以及經(jīng)銷商代為受理貸款申請的客戶無不良信用記錄。同時(shí)，還要求經(jīng)銷商的資產(chǎn)負(fù)債率不能超過80%
■車貸首付款比例新辦法規(guī)定：貸款人發(fā)放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價(jià)格的80%；發(fā)放商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價(jià)格的70%；發(fā)放二手車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價(jià)格的50%。明確了自用車、商用車以及二手車貸款的首付款比例分別為不低于20％、30％和50％。在實(shí)際操作中，貸款人根據(jù)借款人的信用狀況自主確定具體的首付款比例。為了有效防范貸款風(fēng)險(xiǎn)，不僅可以提高首付款比例，還可以要求借款人投保"車貸險(xiǎn)"，即汽車貸款保證保險(xiǎn)。
■"二手車"貸款新辦法明確"二手車"貸款的貸款期限(含展期)不得超過三年，明確貸款人發(fā)放"二手車"貸款的金額不得超過借款人所購汽車價(jià)格的50%，要求貸款人應(yīng)建立"二手車"市場信息數(shù)據(jù)庫和"二手車"殘值估算體系。
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