車貸新規(guī)規(guī)范了信貸市場 促進(jìn)了汽車消費(fèi)
在當(dāng)前國內(nèi)車市低迷，幾大商業(yè)銀行收緊汽車貸款的情況下，中國人民銀行和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)8月16日正式公布了新制定的《汽車貸款管理辦法》，并將從10月1日起正式實(shí)施。這一法規(guī)的推出，對于涉及汽車信貸業(yè)務(wù)領(lǐng)域的影響是十分深遠(yuǎn)的。
許多專家在分析最近國內(nèi)車市低迷的原因時(shí)，把銀行收緊汽車信貸列為其中之一。由于宏觀調(diào)控銀行收緊銀根、汽車貸款屢屢出現(xiàn)逾期還款、或以汽車貸款為名騙取巨額貸款，致使車貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)加大，許多銀行不得不暫停車貸業(yè)務(wù)以規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。
此次公布的新車貸管理辦法擴(kuò)大了貸款人的范圍，將貸款人由國有獨(dú)資商業(yè)銀行擴(kuò)大為包括各商業(yè)銀行、城鄉(xiāng)信用社以及獲準(zhǔn)經(jīng)營汽車貸款業(yè)務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。同時(shí)，強(qiáng)化了對汽車貸款的風(fēng)險(xiǎn)管理，要求貸款人建立借款人資信評級(jí)系統(tǒng)和汽車貸款預(yù)警監(jiān)測體系，完善審貸分離制度，對汽車貸款實(shí)行分類監(jiān)控以及建立汽車貸款信息交流制度等等。這些新變化適應(yīng)了我國汽車市場發(fā)展的新情況，強(qiáng)調(diào)貸款風(fēng)險(xiǎn)和貸款管理相匹配的原則，既有利于促進(jìn)汽車貸款業(yè)務(wù)擴(kuò)大發(fā)展，又有利于有效防范汽車貸款風(fēng)險(xiǎn)。
消費(fèi)信貸與一個(gè)國家的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平和消費(fèi)水平密切聯(lián)系，只有在買方市場的情況下才會(huì)發(fā)生消費(fèi)信貸。近幾年我國消費(fèi)信貸發(fā)展迅速，從6年前的147億元，發(fā)展到今年6月末金融機(jī)構(gòu)全部消費(fèi)貸款余額的17952億元，占金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)貸款余額的10.6%。消費(fèi)信貸的投向主要集中在住房、汽車和助學(xué)等方面。其中汽車消費(fèi)貸款余額為1833億元，占全部消費(fèi)貸款余額的10.2%。消費(fèi)信貸的迅速提高標(biāo)志著我國的消費(fèi)者，特別是年輕人的消費(fèi)觀念正在發(fā)生重大變化。
當(dāng)前我國的宏觀調(diào)控正處在關(guān)鍵時(shí)期。促進(jìn)擴(kuò)大消費(fèi)，是宏觀調(diào)控政策的重要內(nèi)容。通過大力發(fā)展和規(guī)范消費(fèi)信貸，可以將廣大消費(fèi)者的潛在購買力轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實(shí)購買力，在一定程度上解決產(chǎn)品大量生產(chǎn)和有效需求不足的矛盾，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展，同時(shí)進(jìn)一步提高廣大消費(fèi)者的物質(zhì)生活水平。
目前，我國人均GDP已經(jīng)超過1000美元，居民消費(fèi)結(jié)構(gòu)升級(jí)加快，汽車消費(fèi)發(fā)展前景廣闊。在發(fā)達(dá)國家，居民購買汽車60-70%的資金來自貸款；消費(fèi)貸款在全部貸款中的比例平均為30-50%，其中，美國高達(dá)70%，德國為60%。而目前我國這兩個(gè)比例都比較低，汽車貸款業(yè)務(wù)發(fā)展的潛力十分巨大。
近一兩年，國產(chǎn)汽車產(chǎn)能迅速擴(kuò)大，但消費(fèi)需求并未同步增長，由此導(dǎo)致今年4月以來連續(xù)幾個(gè)月轎車銷量環(huán)比的回落，車市的低迷。
新的《汽車貸款管理辦法》的頒布實(shí)施，對于規(guī)范和加強(qiáng)汽車貸款業(yè)務(wù)管理、防范汽車貸款風(fēng)險(xiǎn)、促進(jìn)汽車消費(fèi)市場持續(xù)健康發(fā)展、帶動(dòng)和促進(jìn)擴(kuò)大居民消費(fèi)顯然都將發(fā)揮積極作用。從長遠(yuǎn)來看，必將促進(jìn)我國的汽車消費(fèi)更快更好地發(fā)展。
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