在央行存貸款利率紛紛上調(diào)的大背景下，一種名叫“零利率”的車貸顯得十分誘人。近日，南京和成都等地紛紛出現(xiàn)“零利率貸款買車”的促銷活動(dòng)，希望借此應(yīng)對(duì)車市寒流。
經(jīng)銷商的促銷花樣？
據(jù)介紹，“零利率”車貸，指的是貸款買車，自己只要支付本金，車貸產(chǎn)生的銀行利息，則由汽車經(jīng)銷商來(lái)支付。正因此，業(yè)內(nèi)人士表示，“零利率”車貸說(shuō)到底，其實(shí)質(zhì)等同于汽車經(jīng)銷商降價(jià)促銷。
舉例，現(xiàn)在想買一款10萬(wàn)元左右的賽歐，需首付20%即2萬(wàn)元，剩余的8萬(wàn)元，便可向任何一家銀行借貸，由此生成的銀行利息一律由經(jīng)銷商貼付，3年下來(lái)，這筆車貸的利息大約在1萬(wàn)元左右，也就是說(shuō)，經(jīng)銷商賣這部車實(shí)際只得9萬(wàn)元左右。
如此這般執(zhí)行貸款政策，相當(dāng)于經(jīng)銷商為貸款買車人優(yōu)惠了1萬(wàn)元左右的車價(jià)，說(shuō)白了，就是變相降價(jià)。
那么消費(fèi)者就一定劃算么？仔細(xì)分析，也未盡如此。雖然車輛總價(jià)便宜了近1萬(wàn)元，但對(duì)于消費(fèi)者來(lái)說(shuō)，三年后，加起來(lái)付的錢也還是車的原價(jià)10萬(wàn)元。而且在享受“零利率”后，就不太可能再有別的優(yōu)惠，無(wú)形中損失了一筆折扣。另外，對(duì)于“車貸族”來(lái)說(shuō)，雖然在這三年里利息有人買單，但是由于車價(jià)降得那么厲害，三年后的車子已經(jīng)貶值的不成樣子。
百煉鋼化繞指柔
“零利率”貸款買車是國(guó)外汽車銷售中慣常的促銷方式，但其實(shí)國(guó)內(nèi)出現(xiàn)的“零利率”并不是真正的無(wú)息貸款。此時(shí)推出這種模式，是在慘淡車市中各方的博弈。
今年年中制定的《汽車金融公司管理辦法實(shí)施細(xì)則》規(guī)定，汽車金融機(jī)構(gòu)發(fā)放汽車貸款的利率被鎖定在“人民銀行公布的法定利率基礎(chǔ)上，上下浮動(dòng)10%至30%”。如此，在國(guó)外汽車金融機(jī)構(gòu)與商業(yè)銀行比拼的重要手段———利率優(yōu)勢(shì)，將不可能在中國(guó)重試。但如果國(guó)外金融公司在劣勢(shì)的情況下還能站穩(wěn)腳跟，那么以后商業(yè)銀行就休想再染指汽車貸款這塊蛋糕了。
商業(yè)銀行也要有所動(dòng)作來(lái)保證自己的競(jìng)爭(zhēng)力。《細(xì)則》中規(guī)定的是一定要有利率，但并沒(méi)有強(qiáng)調(diào)這個(gè)利率一定要直接給消費(fèi)者，于是銀行給了經(jīng)銷商。由經(jīng)銷商去承擔(dān)車貸的利率，把無(wú)息貸款通過(guò)一定渠道反給消費(fèi)者，這可謂一舉兩得。
一方面，銀行可以再次啟動(dòng)幾近死亡的車貸業(yè)務(wù)，應(yīng)對(duì)汽車金融公司，而這一部分利息的回收率，是可以保證的，減少了壞賬的可能；另一方面，汽車經(jīng)銷商也可以在消費(fèi)者面前樹立一個(gè)“貼心貼肺為君著想”的形象，這種變相的降價(jià)其實(shí)要比直接從車價(jià)里減掉百分之幾要更富魅力。
合作與博弈
這里還有一個(gè)深層次的問(wèn)題，就是汽車經(jīng)銷商和商業(yè)銀行之間的合作。如果經(jīng)銷商在銀行里準(zhǔn)備一筆相當(dāng)于車價(jià)的存款，時(shí)間就是償還車貸的三年，坐吃利息，那么10萬(wàn)元的車，也許最后算下來(lái)車商只要支付大概三四千元就可以了。而銀行一方，在利息或者其他方面，也可能和汽車經(jīng)銷商有優(yōu)惠的協(xié)議。
在車商和銀行皆大歡喜合作的同時(shí)，能給消費(fèi)者帶來(lái)什么？
對(duì)那些工作穩(wěn)定、收入較高、一時(shí)拿不出大量現(xiàn)金的人群而言，這種模式較易受到青睞。換言之，這項(xiàng)業(yè)務(wù)最適宜在中檔車的車貸業(yè)務(wù)中推廣。豪華車的車主根本無(wú)須考慮貸款，而經(jīng)濟(jì)型轎車的買家，面對(duì)各種各樣的的優(yōu)惠措施，那一點(diǎn)點(diǎn)的利息也不會(huì)放在眼里。
