10月1日，中國人民銀行和中國銀監(jiān)會共同頒布的新《汽車貸款管理辦法》正式實施。新辦法規(guī)定，自用車的首付比例被規(guī)定為20％以上起，商用車和二手車貸款的首付款比例提高到了30％和50％。記者昨天了解到，事實上，在南京，多家銀行早在幾個月前就已經(jīng)根據(jù)各自的情況，率先有所行動，部分條款甚至被他們的“土政策”架空，已經(jīng)難覓車貸首付20％的“蹤影”了。對于二手車，多家銀行索性罷手不接貸款業(yè)務。
壞賬踢著屁股銀行急改革
南京銀行的率先行動一方面來自車貸帶來的自身壓力，汽車消費貸款的壞賬一直是銀行“心口的痛”。一度為搶占車貸市場，各家銀行忘乎所以地放低車貸門檻，而消費者盲目消費刺激銀行放貸、銀行充滿誘惑的貸款政策又刺激消費者買車、車商更是在一旁煽風點火，一個惡性循環(huán)終于帶來了慘痛的教訓，巨額的車貸壞賬刺痛了銀行神經(jīng)。
據(jù)有關統(tǒng)計，全國“私車族”中，近20％使用了汽車消費貸款。截至2003年11月末，汽車消費貸款的余額已達1800多億元。到去年底，國內銀行無法收回的個人汽車貸款已超過945億元。盡管沒有詳細的數(shù)據(jù)披露，但從一些私下渠道的了解，南京銀行的車貸壞賬問題絕不比全國水平好。
大概是今年6月前后，南京銀行相繼收縮了車貸的銀袋子。除了對審查程序做了嚴格的界定外，首付款的比例也提至20％至50％。但記者在昨日的采訪中發(fā)現(xiàn)，自新《辦法》實施后，南京車貸市場已找不到“20％首付”的蹤影，最少要30％，有的已經(jīng)達到50％，而以前把買車的稅費捆綁在一起貸款的這種做法，現(xiàn)在一律嚴禁，按新規(guī)必須是“凈車價”。
據(jù)悉，南京不少銀行目前的車貸增幅呈逐月下降趨勢，個別銀行已經(jīng)出現(xiàn)了每月還款金額大于貸款發(fā)放金額的狀況。
低價車受打壓二手車被拒
車價在10萬元以下的汽車貸款受到了南京多家銀行的“打壓”，部分銀行甚至在內部通報嚴禁發(fā)放此類貸款。據(jù)了解，一年以前，10萬元以下的經(jīng)濟型轎車一直是汽車貸款中的“大頭”，而一家銀行一個月中80％的業(yè)務都源于這些10萬元以下的小車。
昨日，記者在采訪中發(fā)現(xiàn)，南京招行目前對10萬元以下的車輛基本不放貸款；農(nóng)業(yè)銀行雖然表示對私家車貸款實行“彈性”首付，但是首付比例還是要30％以上；中國銀行則同樣把采用房產(chǎn)抵押和公務員擔保的貸款首付分別提高到30％和40％。中興實業(yè)銀行則把首付比例一律定在了50％；南京浦發(fā)銀行除了將首付比例提高至30％至40％外，汽車貸款的年限也縮減至3年，擔保方式隨之也有所改變，以車輛做抵押的方式基本沒有，現(xiàn)在主要以房產(chǎn)做抵押物。
對于二手車貸，南京多數(shù)銀行更是索性拒之門外，原因也很簡單：新車貸首付的門檻提高是為了防風險，而二手車貸的風險更是相當。多家銀行的負責人表示：一方面銀行對二手車價格難以估計精確，還要牽涉到過戶等不少復雜問題，而且二手車的問題比較多，做這種車輛貸款，銀行承擔的風險就更大。