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相當(dāng)于傳統(tǒng)保險(xiǎn)八折,比亞迪卷完汽車再卷保險(xiǎn)

2024-06-27 17:36:08 作者:wuqixing

  【太平洋汽車 行業(yè)頻道】關(guān)于保險(xiǎn)理賠,網(wǎng)上一直流傳著很經(jīng)典的段子,叫做“保險(xiǎn)兩不賠,這也不賠,那也不賠。”雖然只是一句玩笑話,但確實(shí)反映了部分人在理賠過(guò)程中遇到的困擾,其中包括理賠過(guò)程繁瑣、理賠進(jìn)度慢、拒賠或限賠以及賠償后保費(fèi)大漲等情況。

  不過(guò)這種情況以后有望得到改善,因?yàn)?a class="cmsLink" target="_blank">比亞迪入局保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。在今年5月6日,比亞迪車險(xiǎn)業(yè)務(wù)獲國(guó)家金融監(jiān)督管理總局批準(zhǔn);5月15日,比亞迪保險(xiǎn)開(kāi)出了首份保單;6月中旬,比亞迪保險(xiǎn)開(kāi)通自主投保入口,車主可自主完成投保流程,新舊車均可投保,且不限制品牌車型,不過(guò)目前僅支持10座以下非營(yíng)運(yùn)類私家車投保。

  根據(jù)比亞迪保險(xiǎn)官網(wǎng)顯示,比亞迪保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)范圍包括7個(gè)主要類別,包括車輛保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、貨運(yùn)保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。而目前比亞迪保險(xiǎn)業(yè)務(wù)僅覆蓋廣東、安徽、陜西、湖南、江西、河南、山東共七個(gè)省份。值得注意的是,這7個(gè)省均有比亞迪工廠,如果按照此來(lái)布局,預(yù)計(jì)下一批覆蓋省份或包括江蘇省和湖北省,因?yàn)榻K常州、湖北襄陽(yáng)也有比亞迪工廠。

 
比亞迪保險(xiǎn)誕生歷程
一年拿“準(zhǔn)生證”

  關(guān)于比亞迪保險(xiǎn),它的前身是易安財(cái)險(xiǎn),最早于2016年2月獲批開(kāi)業(yè),注冊(cè)資本金10億,注冊(cè)地在深圳,是經(jīng)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立國(guó)內(nèi)四家專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司之一,另外三家分別是眾安保險(xiǎn)、泰康在線和安心保險(xiǎn)。相比于傳統(tǒng)保險(xiǎn),互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司不設(shè)分支機(jī)構(gòu),產(chǎn)品銷售、理賠均在線上進(jìn)行,且保險(xiǎn)更加透明、條款更清晰明了。

  不過(guò)在2020年7月,易安財(cái)險(xiǎn)因違反《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》的經(jīng)營(yíng)行為被原銀保監(jiān)會(huì)接管,兩年后的2022年6月29日,原銀保監(jiān)會(huì)正式批復(fù)同意易安財(cái)險(xiǎn)進(jìn)行破產(chǎn)重整。同年7月,易安財(cái)險(xiǎn)在面臨到期債務(wù)無(wú)法清償、清償能力明顯不足的困境下,向北京金融法院遞交了破產(chǎn)重整的申請(qǐng),并公開(kāi)招募戰(zhàn)略投資者。

  隨后,比亞迪方面提交了重整投資方案,并于2023年5月6日,監(jiān)管部門正式批復(fù),確認(rèn)比亞迪汽車工業(yè)有限公司全面收購(gòu)易安財(cái)險(xiǎn)的10億股股份,實(shí)現(xiàn)了100%的控股。同年5月12日,易安財(cái)險(xiǎn)更名為深圳比亞迪財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限公司;同年9月,國(guó)家金融監(jiān)督管理總局批復(fù)比亞迪保險(xiǎn)變更注冊(cè)資本,由10億元變更為40億元。

  不過(guò)此前易安財(cái)險(xiǎn)主要從事關(guān)于企業(yè)/家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、貨運(yùn)保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用保證保險(xiǎn)、短期健康/意外傷害保險(xiǎn)等業(yè)務(wù),并未涉及到汽車保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。于是比亞迪快速推進(jìn)比亞迪保險(xiǎn)增資、業(yè)務(wù)范圍變更、批復(fù)車險(xiǎn)條款、管理層調(diào)整等工作,并向國(guó)家金融監(jiān)督管理總局進(jìn)行請(qǐng)示。

  并于2023年11月,國(guó)家金融監(jiān)督管理總局批復(fù)比亞迪保險(xiǎn)變更業(yè)務(wù)范圍,將機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)(包括機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)和機(jī)動(dòng)車業(yè)保險(xiǎn))納入其業(yè)務(wù)范圍中。直到今年5月,國(guó)家金融監(jiān)督管理總局才通過(guò)深圳比亞迪財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限公司關(guān)于報(bào)批機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條款和費(fèi)率的請(qǐng)示。至此,比亞迪才算正式進(jìn)軍汽車保險(xiǎn)市場(chǎng)。

  值得一提的是,早在2022年6月,在比亞迪2022年度股東大會(huì)上,比亞迪董事長(zhǎng)王傳福曾表示,比亞迪進(jìn)入新能源汽車保險(xiǎn)行業(yè),將利用技術(shù)、銷售、用戶等方面的積累,在費(fèi)用節(jié)儉、科學(xué)理賠等方面賦能。此時(shí)回過(guò)頭來(lái)看,王傳福早已萌生進(jìn)軍汽車保險(xiǎn)市場(chǎng)的想法。

 
比亞迪保險(xiǎn)有何優(yōu)勢(shì)?
價(jià)格相較傳統(tǒng)保險(xiǎn)八折左右

  不同于傳統(tǒng)保險(xiǎn),比亞迪保險(xiǎn)依然屬于互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)類型,其保險(xiǎn)銷售、理賠均在線上進(jìn)行,目前尚未清楚是否存在線下分支機(jī)構(gòu)。車主想要購(gòu)買比亞迪保險(xiǎn),目前可選擇的渠道是在其官網(wǎng)或官方公眾號(hào)上自主選購(gòu)?fù)侗?。在?shí)際使用過(guò)程中,用戶先選擇主要行駛區(qū)域(城市)、提升車牌號(hào)以及勾選是否上牌后即可進(jìn)入投保流程。

  進(jìn)入投保流程后,先填寫人員信息,包括上傳行駛證照片,輸入車輛信息(涵蓋車架號(hào)、發(fā)動(dòng)機(jī)號(hào)、廠牌車型、車型配置等,)、銷售地所在地市代碼、是否4S店銷售等諸多信息,只有全部輸入后才可進(jìn)入下一步,過(guò)程還是比較繁瑣,尤其廠牌車型和選擇車輛這一欄目,且小程序功能還有待優(yōu)化,如一不小心返回或退出去,需要重新輸入,不能自動(dòng)保留已填信息。

  填完人員信息后,便進(jìn)入投保方案,除了提供基礎(chǔ)的交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)險(xiǎn)外,還提供13個(gè)附加險(xiǎn)種可選,覆蓋得非常細(xì),像車輪單獨(dú)損失險(xiǎn)、新增加設(shè)備損失險(xiǎn)、車身劃痕損失險(xiǎn)、修理期間費(fèi)用補(bǔ)償險(xiǎn)、精神損害撫慰金責(zé)任險(xiǎn)等等,這些附加險(xiǎn)種可根據(jù)實(shí)際需求靈活選購(gòu)。當(dāng)然,這些附加險(xiǎn)在傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司也可以選擇,只是很多車主并不會(huì)選擇,甚至并不知曉。

  后面就是投保詳情、證件上傳以及保費(fèi)支付,我們也嘗試投保一下,不過(guò)在完成投保方案這一項(xiàng)上,顯示該單投保異常,需要聯(lián)系客服。不知道是不是與我們用豐田雷凌測(cè)試有關(guān),此前比亞迪保險(xiǎn)相關(guān)工作人員曾表示:部分品牌是可以參與的,會(huì)進(jìn)行審核。我們聯(lián)系了客服,但一直顯示無(wú)人接聽(tīng)狀態(tài),以至于無(wú)法得出實(shí)際保險(xiǎn)價(jià)格。

  根據(jù)比亞迪保險(xiǎn)在5月15日開(kāi)出的首份保單來(lái)看,指導(dǎo)價(jià)為11.28萬(wàn)元的2024款海豚榮耀版420km自由版,保費(fèi)僅為3900元,其中商業(yè)險(xiǎn)2950元、交強(qiáng)險(xiǎn)950元。相比傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司給出5000元左右的保費(fèi)來(lái)看,比亞迪保險(xiǎn)在價(jià)格上有一定優(yōu)勢(shì)。

來(lái)自@向北不斷電

  目前也有很多車主投保比亞迪保險(xiǎn),根據(jù)他們反饋來(lái)看,比亞迪線上投保比第三方保費(fèi)便宜幾百元不等,折扣幅度在八折左右。汽車博主“向北不斷電”也分享了他購(gòu)買騰勢(shì)N7(2024款次頂配,售價(jià)28.98王源)比亞迪保險(xiǎn)的費(fèi)用,訂單顯示,商業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)用為5552.29元,加上交強(qiáng)險(xiǎn)950元,總計(jì)約6500元。

  在原文評(píng)論區(qū),有同為2024款騰勢(shì)N7 Max版的車主表示,他選擇的傳統(tǒng)保險(xiǎn),第一年保費(fèi)近9000元,相比比亞迪保險(xiǎn)要貴不少,同時(shí),他還喊比亞迪保險(xiǎn)趕緊來(lái)江蘇。

  有保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士表示:比亞迪保險(xiǎn)之所以保費(fèi)更低,是因?yàn)樯倭藗鹘y(tǒng)保險(xiǎn)中間代理分成,相當(dāng)于直銷,類似于車圈的直營(yíng)模式與經(jīng)銷商模式,通俗來(lái)講,就是少了中間商賺差價(jià)。

 
掌握車輛運(yùn)行和故障數(shù)據(jù)
制定不同的保費(fèi)政策

  除了價(jià)格上優(yōu)勢(shì),比亞迪保險(xiǎn)還有一大優(yōu)勢(shì)在于其擁有旗下車輛的運(yùn)行和故障數(shù)據(jù),這些數(shù)據(jù)能夠幫助比亞迪保險(xiǎn)更準(zhǔn)確地評(píng)估風(fēng)險(xiǎn),從而制定出更加合理的保費(fèi)政策。

  在很早之前,比亞迪就上線了駕駛行為評(píng)分系統(tǒng),將每一次行程中的駕駛行為做一個(gè)記錄,并根據(jù)安全、文明、節(jié)能、環(huán)保四個(gè)方面做一個(gè)評(píng)分。其中安全方面主要記錄急加速、急剎車、急轉(zhuǎn)彎、安全帶未系及疲勞駕駛;而文明方面主要記錄轉(zhuǎn)向燈指數(shù)、變道指數(shù)。

  有了這些數(shù)據(jù)作為支撐,這意味著駕駛風(fēng)格過(guò)于激進(jìn)的車主,其后續(xù)保費(fèi)或會(huì)高于穩(wěn)健駕駛的車主,使得保費(fèi)更加公平合理。而這些數(shù)據(jù)傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司無(wú)法動(dòng)態(tài)掌握的,他們通常只能依靠歷史數(shù)據(jù)(出險(xiǎn)次數(shù)和出險(xiǎn)費(fèi)用)和經(jīng)驗(yàn)來(lái)評(píng)估風(fēng)險(xiǎn),而無(wú)法實(shí)時(shí)獲取車輛運(yùn)行和駕駛行為數(shù)據(jù)。

  此外,比亞迪保險(xiǎn)還有個(gè)優(yōu)勢(shì)則是自身掌握配件和渠道,如文章開(kāi)頭提到,目前比亞迪保險(xiǎn)覆蓋七大省份,這七大省均有比亞迪工廠。而比亞迪作為汽車制造商,擁有完整的汽車產(chǎn)業(yè)鏈,包括配件的生產(chǎn)和供應(yīng),在車輛理賠和維修過(guò)程中,比亞迪保險(xiǎn)能夠直接獲取到原廠配件,無(wú)需通過(guò)第三方渠道,且有更優(yōu)惠的配件價(jià)格,不僅保證了配件的質(zhì)量和可靠性,進(jìn)一步降低理賠成本。

  其次,比亞迪保險(xiǎn)還可以與當(dāng)?shù)氐谋葋喌瞎S和售后服務(wù)網(wǎng)絡(luò)緊密合作,形成快速響應(yīng)的理賠和維修體系。一旦車輛發(fā)生事故或需要維修,比亞迪保險(xiǎn)可以迅速協(xié)調(diào)資源,更快地完成定損、維修和理賠流程,減少車主的等待時(shí)間,提升體驗(yàn)。

  在比亞迪股東大會(huì)上,董事長(zhǎng)王傳福也表示:“新能源汽車保險(xiǎn)虧損的原因有很多,有的是因?yàn)樵O(shè)計(jì)與售后服務(wù)有脫節(jié),比如說(shuō)一個(gè)電池壞了,要換整個(gè)電池包,不能拆件去修。如果在設(shè)計(jì)上做到拆件維修,就能大幅降低保險(xiǎn)賠險(xiǎn)成本。

  王傳福還表示:“比亞迪能夠拉通保險(xiǎn)、設(shè)計(jì)的流程,降低保險(xiǎn)賠險(xiǎn)成本。同時(shí)比亞迪營(yíng)銷渠道有三四千個(gè)4S店,能夠減少保險(xiǎn)銷售費(fèi)用。比亞迪進(jìn)入汽車保險(xiǎn)行業(yè)是一件好事,公司會(huì)優(yōu)化從設(shè)計(jì)到營(yíng)銷、售后的各個(gè)環(huán)節(jié),提升效率降低成本,讓新能源車險(xiǎn)進(jìn)入一個(gè)健康穩(wěn)步成長(zhǎng)的環(huán)境。”

 
比亞迪保險(xiǎn)面臨的挑戰(zhàn)
理賠方式|處理經(jīng)驗(yàn)|建立信任

  對(duì)此,有網(wǎng)友也評(píng)論到:傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司“虧錢”以及車主續(xù)保費(fèi)用大漲,主要原因是因?yàn)楸kU(xiǎn)公司任由修理廠薅,報(bào)保險(xiǎn)都是過(guò)度維修,始終遵循著“能換就不修”的原則,諸如車門輕微剛蹭,連底漆都沒(méi)傷到,原本只需幾百搞定的活,硬是換了一個(gè)新車門,修了一萬(wàn)多。

  雖然這種理賠,對(duì)于車主而言肯定是非常滿意的,但一定程度也是浪費(fèi)了資源,且增加了保險(xiǎn)公司的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān),同時(shí)還導(dǎo)致車主后續(xù)保險(xiǎn)費(fèi)用的上漲。如果駕駛風(fēng)格激進(jìn),經(jīng)常出現(xiàn)交通事故,傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司這種理賠方式顯然是最好的,相較于比亞迪保險(xiǎn)具有一定的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

  誠(chéng)然,也有消費(fèi)者對(duì)于比亞迪保險(xiǎn)存在一定顧慮,認(rèn)為車企新做這一項(xiàng)業(yè)務(wù),很多東西并不成熟,后期理賠速度、服務(wù)等情況,外界都不清楚他們的執(zhí)行情況,不敢冒險(xiǎn),更愿意選擇更大的保險(xiǎn)公司。

  業(yè)內(nèi)人士也提及到目前比亞迪保險(xiǎn)在網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量、響應(yīng)速度、處理經(jīng)驗(yàn)等方面還都在起步階段,面臨的首要挑戰(zhàn)就是如何在市場(chǎng)上建立信任,并證明其服務(wù)質(zhì)量和理賠流程的可靠性。

  但不管怎樣,作為目前國(guó)內(nèi)最大的汽車制造商,比亞迪入局保險(xiǎn)行業(yè),無(wú)疑是為消費(fèi)者提供更多的選擇,加劇與傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司的競(jìng)爭(zhēng),推動(dòng)整個(gè)保險(xiǎn)行業(yè)提升服務(wù)質(zhì)量,降低保費(fèi),從而為消費(fèi)者帶來(lái)更好的保險(xiǎn)體驗(yàn)。(文:太平洋汽車 吳啟

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