外資試水中國汽車金融市場將面臨諸多問題

　　一位汽車金融公司籌備組的人也認為他們目前遇到的最大問題是信用體系建設(shè)�！绑w系建立的技術(shù)壁壘已經(jīng)不存在了，但這顯然不能只倚仗汽車金融公司。這應(yīng)該是政府出面，企業(yè)配合的事情。因為這個系統(tǒng)全民共享。前不久去商務(wù)部參加了汽車金融方面的會議，最后大家集體呼吁政府應(yīng)該出面建設(shè)中國信用體系。”據(jù)他透露，該公司從今年初開始建設(shè)自己的信貸管理系統(tǒng)，目前還沒有建成。

　　美國信用局大中華區(qū)首席顧問涂志云這樣分析中國個人信用現(xiàn)狀和系統(tǒng)：“中國要做全國個人征信系統(tǒng)是很難的，因為要有模式才能運作，不是簡單的數(shù)據(jù)庫的問題，是整個體系建設(shè)的問題。很多國外金融機構(gòu)進入中國，問我們有沒有系統(tǒng)，國外的系統(tǒng)不能適應(yīng)中國，他們不了解中國情況。中國需要一個本地化的、有國民特色的系統(tǒng)�！�

　　而這套系統(tǒng)的突破口卻出現(xiàn)在汽車流通領(lǐng)域。7月1日，北京亞飛汽車集團下屬的北京嘉信擔(dān)保有限公司研發(fā)出的一套汽車信貸管理系統(tǒng)正式獲得版權(quán)。5年前開始開發(fā)，積累亞飛在全國300多座城市的連鎖店開展汽車信貸的實踐經(jīng)驗，利用20多萬份客戶數(shù)據(jù)做成。

　　亞飛汽車董事長郭基元在接受本報采訪時認為，汽車信貸本身并不復(fù)雜，為何我們做得這么差？

　　這值得業(yè)內(nèi)反思。“全國銀行普遍做車貸已有5年，但我們積累了多少個人信用的資料呢？銀行、保險公司和經(jīng)銷商每天都在說中國個人信用缺失，但每天又在流失大量的客戶數(shù)據(jù)。已有的數(shù)據(jù)也大多是人工收集、不規(guī)范的數(shù)據(jù)。”

　　郭基元認為不應(yīng)該把銀行出現(xiàn)的車貸危機歸結(jié)于中國人缺乏信用�！疤踪J、騙貸的人都是有道德問題的，所以系統(tǒng)應(yīng)該把道德評估放在重要位置。汽車信貸我們好好做，是完全可以控制風(fēng)險的。但必須科學(xué)，認真和持之以恒”。

　　據(jù)記者了解，目前通用和豐田都對這套系統(tǒng)表示關(guān)注，但都明確表示會自己開發(fā)這個系統(tǒng)。一位汽車金融公司籌備組的人員對記者這樣說，“花上一兩年時間建這套系統(tǒng)是有必要的，但風(fēng)險永遠是一個動態(tài)管理的過程。”

　　汽車金融公司發(fā)展面臨的第二大問題是資金來源。雖然在開業(yè)初期，因為金融公司目睹了目前的車貸風(fēng)險，鑒于商業(yè)銀行在汽車金融業(yè)務(wù)的前車之鑒，短期內(nèi)不會做大、投入不多，以至于資金問題沒有凸現(xiàn)。但《辦法》規(guī)定“未經(jīng)有關(guān)監(jiān)管部門批準(zhǔn)，汽車金融公司不得擅自發(fā)行債券、向境外借款�！币虼似嚱鹑诠镜馁Y金籌集渠道相對狹窄，主要通過股東存款、拆借和從銀行貸款來籌資。在王再祥看來，股東存款很有限；拆借所得的是短期資金，很難長期運用；而銀行貸款，利差空間很小。

　　汽車金融業(yè)務(wù)需要大筆資金循環(huán)投入。上汽通用因為有三個月的股東存款，日子相對要好過一些，但對于福特、大眾和豐田這些要在中國設(shè)立全資金融子公司的公司而言，《辦法》不放寬資金渠道，公司自身無法進行大規(guī)模融資，問題就會很棘手。

　　而人才缺乏也是汽車金融公司在中國面臨的長期問題�！掇k法》對汽車金融公司高級管理人員實行嚴格的核準(zhǔn)制。一位金融公司籌備組人員告訴記者，汽車金融方面的專業(yè)人才非常缺乏，“懂金融又懂汽車行業(yè)而且具備實際操作經(jīng)驗的人才非常少。”他表示公司目前想從汽車廠家、經(jīng)銷系統(tǒng)、銀行信貸系統(tǒng)吸引大批的專業(yè)人才，但目前這類人才很難挖到。