公積金有必要轉(zhuǎn)型為“住房/汽車(chē)公積金”

　　三、住房公積金面臨沉淀壓力

　　1、住房公積金是職工個(gè)人財(cái)產(chǎn)

　　住房公積金，是職工所在單位為職工繳存和職工個(gè)人繳存的長(zhǎng)期住房?jī)?chǔ)備資金，權(quán)益全部屬于職工個(gè)人所有。

　　十多年來(lái)，我國(guó)住房公積金業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，規(guī)模不斷擴(kuò)大，對(duì)推進(jìn)國(guó)家住房制度改革、完善住房供應(yīng)體系以及提高城鎮(zhèn)居民的居住水平發(fā)揮了重要的作用。

　　住房公積金是國(guó)家一項(xiàng)帶有工資性、強(qiáng)制性和社會(huì)性的住房基金，根據(jù)《條例》的規(guī)定，所有的單位包括國(guó)家機(jī)關(guān)、國(guó)有企業(yè)、城鎮(zhèn)集體企業(yè)、外商投資企業(yè)、城鎮(zhèn)私營(yíng)企業(yè)以及其他城鎮(zhèn)企業(yè)、事業(yè)單位、民辦非企業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體都有為職工繳存住房公積金的義務(wù)。

　　公積金管理中心如同蝙蝠，具雙重身份:一方面成為職工福利的保障者，另一方面卻成為一個(gè)金融機(jī)構(gòu)爭(zhēng)奪的準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)。

　　但是，由于很多地區(qū)住房公積金的職工貸款利用率不高，很多非公有制單位對(duì)履行這一義務(wù)都懷有強(qiáng)烈的抵觸情緒，住房公積金直接記入工資項(xiàng)目發(fā)給職工，外資企業(yè)的這種現(xiàn)象尤為明顯。

　　2、住房公積金不可能完全殺富濟(jì)貧

　　公積金并不是國(guó)家住房補(bǔ)助，并非解決弱勢(shì)階層的生存難題的最有效措施，其涵蓋范圍十分明確，就是繳納職工的住房融資困難。但這不可能解決城市化帶來(lái)的外來(lái)人口的全部住房問(wèn)題。

　　實(shí)際的建房成本很低，但商品房?jī)r(jià)較高。低收入群體和城市化過(guò)程的進(jìn)城群體應(yīng)該由國(guó)家減免稅費(fèi)和地價(jià)等方式安排住房。我們不能把住房公積金沉淀資金進(jìn)行金融投資的收益做為解決低收入群體住房的主要補(bǔ)貼來(lái)源，而且這些沉淀資金的運(yùn)行收益也很低。

　　3、住房公積金貸不出去是趨勢(shì)

　　在目前房地產(chǎn)價(jià)格逐步下降的趨勢(shì)下，購(gòu)房熱情大幅下降，而這是近幾年的長(zhǎng)久趨勢(shì)。城市購(gòu)房的剛性需求并非主要來(lái)自公積金繳存群體。即使前兩年房地產(chǎn)價(jià)格飛漲時(shí)期的公積金存款也完全能滿(mǎn)足貸款需求，而近期的房市低迷必然導(dǎo)致公積金交存群體的的購(gòu)房熱情下降，直接導(dǎo)致公積金貸款下降，大量公積金貸不出去。

　　住房公積金使用率普遍過(guò)低，大量資金沉淀在銀行，住房公積金未能發(fā)揮應(yīng)有的作用，同時(shí)也影響了住房公積金的保值和增值。我國(guó)住房公積金沉淀較多，但從地域來(lái)劃分，資金沉淀很不平衡，表現(xiàn)為東部城市沉淀少，西部城市沉淀多，經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)城市沉淀少，經(jīng)濟(jì)落后城市沉淀多。這也正是刺激中西部地區(qū)的汽車(chē)消費(fèi)的有效支撐。

　　這樣的大量資金沉淀是巨大的腐敗溫床。目前出現(xiàn)的很多問(wèn)題已經(jīng)體現(xiàn)出公積金的投資和資金管理出現(xiàn)嚴(yán)重問(wèn)題。