車貸新規(guī)出臺(tái)喜憂參半 路寬了門檻高了
新辦法的貸款首付比例雖然并沒(méi)有提高，但是首次區(qū)分了不同用途的汽車種類，并規(guī)定了相應(yīng)的貸款比例。新辦法將汽車按照用途等劃分為自用車、商用車和二手車三類，發(fā)放自用車、商用車和二手車貸款的金額分別不得超過(guò)借款人所購(gòu)汽車價(jià)格的80%、70%和50%，換言之，自用車、商用車和二手車貸款的首付款比例分別為不低于20%、30%和50%.當(dāng)然，這里所說(shuō)的首付款比例是最底線。在實(shí)際操作中，為有效防范貸款風(fēng)險(xiǎn)，銀行不僅可以提高首付款比例，還可以要求借款人投�！败囐J險(xiǎn)”，即汽車貸款保證保險(xiǎn)。而1998年公布的老辦法是根據(jù)抵押方式來(lái)確定首付款比例的，顯然新辦法操作起來(lái)將更嚴(yán)格。
新辦法對(duì)經(jīng)銷商的監(jiān)管更加嚴(yán)格，提出：貸款人應(yīng)直接或委托指定經(jīng)銷商受理汽車貸款申請(qǐng)、經(jīng)銷商汽車貸款期限不得超過(guò)一年。在此之前，有少數(shù)汽車經(jīng)銷商往往通過(guò)偽造借款人資料或偽造車價(jià)蓄意騙取貸款，新辦法無(wú)疑能較好地保證經(jīng)銷商的資質(zhì)，加強(qiáng)信貸風(fēng)險(xiǎn)防范。
都誰(shuí)樂(lè)了？
對(duì)于新車貸辦法，最大受益者自然是那些非銀行金融機(jī)構(gòu)，他們第一次有機(jī)會(huì)分食汽車金融這塊大蛋糕。據(jù)央行的統(tǒng)計(jì)，截至2004年6月末，金融機(jī)構(gòu)的汽車消費(fèi)貸款余額為1833億元，占金融機(jī)構(gòu)全部消費(fèi)貸款余額的10.2%.而汽車金融公司基本都是由汽車廠家出資，它們?cè)谄嚇I(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)上會(huì)更靈活，專業(yè)銀行將受到挑戰(zhàn)。
但是，消費(fèi)者對(duì)新辦法還是頗有微詞，說(shuō)它一方面想促進(jìn)車貸的發(fā)展，一方面又嚴(yán)加防范，真是“既想喝熱粥又怕燙”，所以對(duì)想貸款的人來(lái)說(shuō)，還是有點(diǎn)可望而不可即。
有一位銷售經(jīng)理向記者抱怨，新辦法顯現(xiàn)出國(guó)家還將收緊車貸的跡象，這對(duì)市場(chǎng)的復(fù)蘇并沒(méi)有實(shí)際的幫助，真正制約汽車信貸市場(chǎng)的是汽車過(guò)于復(fù)雜的貸款手續(xù)和過(guò)高的風(fēng)險(xiǎn)。
汽車專家賈新光認(rèn)為，目前的信貸政策的收緊抑制了汽車消費(fèi)，各地商業(yè)銀行對(duì)車貸業(yè)務(wù)的收縮，也直接導(dǎo)致轎車市場(chǎng)的銷售大幅下滑，庫(kù)存激增。車貸緊縮導(dǎo)致銷售下滑，銷售下滑直接導(dǎo)致庫(kù)存增加，庫(kù)存壓力又逼迫廠商不得不降價(jià)，中國(guó)車市不得已進(jìn)入了一個(gè)結(jié)構(gòu)性的銷售低潮。他不無(wú)惋惜地說(shuō)：“厲以寧先生曾經(jīng)說(shuō)過(guò)，中國(guó)經(jīng)濟(jì)是怕冷不怕熱，稍微熱一點(diǎn)沒(méi)有太大的問(wèn)題，但如果經(jīng)濟(jì)一冷什么問(wèn)題都要出來(lái)。經(jīng)濟(jì)運(yùn)行像開汽車，剎車容易啟動(dòng)難。剎車很容易，信貸一緊縮，財(cái)政一壓縮，馬上‘熱’就下來(lái)了。但經(jīng)濟(jì)如果冷了，要想啟動(dòng)，就難了”。
