保險(xiǎn)咋上才劃算 解讀四大公司04新車險(xiǎn)
為了搶占車險(xiǎn)市場(chǎng)的先機(jī)，3月，中國(guó)平安保險(xiǎn)公司首先對(duì)外公布了該公司新的機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)條款費(fèi)率。其后，太平洋產(chǎn)險(xiǎn)、華泰3家保險(xiǎn)公司也不甘示弱，先后對(duì)外透露了其2004年的新車險(xiǎn)條款的特點(diǎn)。綜觀今年北京市場(chǎng)上排名前四位的保險(xiǎn)公司的車險(xiǎn)條款，雖然價(jià)格略有變化，但人性化主題仍然是各公司車險(xiǎn)的主旋律。
中國(guó)人民保險(xiǎn)公司：仍然保持價(jià)格優(yōu)勢(shì)
去年為了搶占市場(chǎng)份額，中國(guó)人保打出了車險(xiǎn)價(jià)格牌，但一年下來(lái)市場(chǎng)盛傳中國(guó)人保車險(xiǎn)出現(xiàn)虧損。于是關(guān)于中國(guó)人保將上調(diào)車險(xiǎn)價(jià)格的說(shuō)法頻頻傳出。
截至記者發(fā)稿前，去年最早向社會(huì)公布車險(xiǎn)新方案的中國(guó)人民保險(xiǎn)公司，還未推出2004年的新車險(xiǎn)條款。根據(jù)市場(chǎng)情況，有關(guān)人士推測(cè)，中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份公司確將調(diào)整車險(xiǎn)價(jià)格，但調(diào)整幅度不會(huì)太大。具體到北京地區(qū)，人保調(diào)整后的車險(xiǎn)條款費(fèi)率和以往相比變化不大，只是將車損險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)的費(fèi)率作了微調(diào)，目的主要是和交通道路安全掛鉤。如果上年車輛頻繁出交通事故，那么這兩項(xiàng)保險(xiǎn)的費(fèi)率將酌情上調(diào)10%-30%。按照此情況，對(duì)于優(yōu)質(zhì)客戶來(lái)說(shuō)今年人保的車險(xiǎn)仍然最便宜。
太平洋產(chǎn)險(xiǎn)：車險(xiǎn)產(chǎn)品仍最豐富
中國(guó)平安保險(xiǎn)公司推出新車險(xiǎn)后，太平洋產(chǎn)險(xiǎn)北京分公司的有關(guān)人士明確表態(tài)該公司車險(xiǎn)條款沒(méi)有變化。
2003年太平洋產(chǎn)險(xiǎn)施行的新機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)是“神行車�！保漠a(chǎn)品主要包括綜合保險(xiǎn)、傳統(tǒng)險(xiǎn)、摩托車定額保險(xiǎn)三大系列45個(gè)條款，它是目前所有財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司中推出車險(xiǎn)產(chǎn)品最多的公司。
其中，綜合險(xiǎn)是主要險(xiǎn)種之一，保障范圍全面，險(xiǎn)種選擇自由度很高。在產(chǎn)品結(jié)構(gòu)及險(xiǎn)種設(shè)置上，相比于其他保險(xiǎn)公司具有使用概率高、適用性強(qiáng)等特點(diǎn)。
在費(fèi)率方面，太平洋產(chǎn)險(xiǎn)先后設(shè)計(jì)了11類50余個(gè)浮動(dòng)項(xiàng)目，如行駛區(qū)域、一次性投保車輛數(shù)、無(wú)賠款獎(jiǎng)勵(lì)等。在價(jià)格上，太平洋產(chǎn)險(xiǎn)略高于平安保險(xiǎn)公司和中國(guó)人保，不具備價(jià)格上的絕對(duì)優(yōu)勢(shì)。
華泰保險(xiǎn)公司：挑選客戶嚴(yán)格
與太平洋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司一樣，華泰財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司也表示，該公司2004年的車險(xiǎn)費(fèi)率沒(méi)有任何改變。
在費(fèi)率制定上，華泰保險(xiǎn)公司承保的車輛收費(fèi)采用了8個(gè)系數(shù)，其中5個(gè)是人的因素，3個(gè)是車的因素。因此每輛車、每個(gè)人的所繳保費(fèi)是完全不同的。此外，華泰保險(xiǎn)公司的條款在車輛保險(xiǎn)金額上還有一個(gè)新突破，即各種車輛均可按車輛實(shí)際價(jià)值投保。如果按華泰制定的車齡系數(shù)計(jì)算繳費(fèi)，就屬于足額投保，發(fā)生部分損失按足額投保處理。
與其他幾家公司相比，華泰車險(xiǎn)的原則是“做精”，因此對(duì)于客戶的挑選華泰比其他四家公司更嚴(yán)格。
平安保險(xiǎn)公司：高風(fēng)險(xiǎn)車費(fèi)率提升大
作為最先對(duì)外發(fā)布新版費(fèi)率的保險(xiǎn)公司，平安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司04新版車險(xiǎn)與03版相比，變化主要集中在車損險(xiǎn)系數(shù)與高風(fēng)險(xiǎn)車輛的保費(fèi)上。
從今年起，營(yíng)運(yùn)車在平安不再屬于拒保車輛，但保費(fèi)從120%提高到170%不等。除了營(yíng)運(yùn)車輛外，平安保險(xiǎn)新版車險(xiǎn)還規(guī)定，對(duì)一年內(nèi)出險(xiǎn)達(dá)三次，且賠款金額超過(guò)保費(fèi)70%的車輛，在續(xù)保時(shí)會(huì)讓車主進(jìn)行兩個(gè)選擇：一是選擇每次出險(xiǎn)500元的絕對(duì)免賠額；二是根據(jù)車型、用途等因素，選擇3%～10%或者5%～20%的絕對(duì)免賠率。
車損險(xiǎn)系數(shù)方面，一些市場(chǎng)走俏的車型被提高了，如桑塔納轎車由去年的0.9上升到了1.0，即去年該車型車損險(xiǎn)能享受10%的優(yōu)惠，而今年只能按照費(fèi)率的100%投保。捷達(dá)車也由0.9上升到0.98。寶來(lái)、奧迪、POLO、帕薩特等均被提高了系數(shù)。而一些賠付記錄較好的車型則被降低了系數(shù)，如原來(lái)的奔馳、寶馬系數(shù)是1.1，現(xiàn)在是1.05；切諾基由1.0降到了0.8，富康車由1.1降到了0.98。
相關(guān)鏈接：影響車保費(fèi)的七大因素
一、你的駕駛記錄。在過(guò)去三年內(nèi)你是否有違規(guī)駕駛或過(guò)去五年內(nèi)是否有過(guò)失在你的交通事故，決定了你的駕駛記錄的等級(jí)�？傊⌒鸟{駛，少吃告票，沒(méi)有事故，你的保費(fèi)就會(huì)降低。
二、你的汽車型號(hào)。保險(xiǎn)公司對(duì)所有型號(hào)年份的汽車都賦予不同的風(fēng)險(xiǎn)數(shù)值。你的汽車價(jià)值越高，或越流行(被偷盜破壞的可能性大)，保費(fèi)自然就越高，反之保費(fèi)就越低。
三、你使用汽車的方式。你使用汽車越多，就意味著發(fā)生事故的機(jī)會(huì)越大。所以汽車每年里程數(shù)高的話，保費(fèi)也會(huì)漲。
四、你所住的地區(qū)。不同地區(qū)的汽車失竊、交通意外或被破壞的幾率不同，這也是在保險(xiǎn)公司考慮的范圍之內(nèi)。有時(shí)候相差一條街，保費(fèi)就不同了。有的保險(xiǎn)公司連你把車泊在自己家門口車庫(kù)還是地下公共停車場(chǎng)也考慮在內(nèi)。
五、受保的項(xiàng)目。受保的有全保，有三保，最低墊底費(fèi)不同，也會(huì)影響保費(fèi)高低。
六、司機(jī)的年齡和數(shù)目。越是年輕或新上路的司機(jī)，發(fā)生事故的機(jī)會(huì)可能越大，因此他們的保費(fèi)會(huì)高一些。而司機(jī)的數(shù)目增加也影響到保費(fèi)。
七、是否連續(xù)受保。如果給予合理的理由，比如你要到外地公出、旅游兩三個(gè)月，期間不使用車輛，保險(xiǎn)公司多數(shù)會(huì)同意暫時(shí)把你的汽車保險(xiǎn)停掉，等你回來(lái)后再按原來(lái)價(jià)格恢復(fù)保險(xiǎn)。但如果沒(méi)有足夠理由，他們可能認(rèn)為你有不可告人的目的要停止保險(xiǎn)，再恢復(fù)時(shí)會(huì)把你作為一個(gè)新客戶來(lái)考慮，通常這意味著加保費(fèi)。
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